Die Allianz Private Krankenversicherungs-AG gehört zu den etablierten Anbietern im deutschen bKV-Markt und bietet bereits seit vielen Jahren betriebliche Krankenversicherungen (bKV) für Unternehmen an.
Dabei profitiert sie von ihrer langjährigen Erfahrung als einer der größten privaten Krankenversicherer Deutschlands. Im April 2025 hat die Allianz ihr gesamtes bKV-Portfolio grundlegend modernisiert und die neue Produktgeneration „MeineGesundheit“ eingeführt, wodurch sie ihre Position als Premium-Anbieter im Markt weiter stärkt.
Die kontinuierliche Weiterentwicklung zeigt sich auch daran, dass die Allianz als einer der ersten Versicherer die Mindestanzahl für den Abschluss einer bKV auf nur fünf Mitarbeiter gesenkt hat, während viele Wettbewerber noch immer mindestens zehn Personen verlangen. Damit macht die Allianz die betriebliche Krankenversicherung auch für kleinere Unternehmen zugänglich und reagiert auf die veränderten Bedürfnisse des Mittelstands.
Unsere Bewertung: 94 von 100 Punkten
Die Allianz bKV überzeugt mit der niedrigsten Einstiegshürde (ab 5 Mitarbeitern) und innovativen Features wie der Budgetverdopplung. Als einziger Anbieter ermöglicht sie echte 100%-Erstattung für Zahnersatz. Die 48-Stunden-Erstattung per App und kostenlose Familienservices setzen Maßstäbe.
Das flexible Budgetmodell von 300 bis 1.500 Euro jährlich passt sich optimal an verschiedene Unternehmensgrößen an. Die digitale Abwicklung ist vorbildlich und die Leistungsvielfalt überdurchschnittlich.
Für kleine und mittlere Unternehmen ist die Allianz bKV eine ausgezeichnete Wahl mit einem hervorragenden Preis-Leistungs-Verhältnis.
Tarife und Leistungen der betrieblichen Krankenversicherung der Allianz
Die Allianz strukturiert ihr bKV-Angebot in drei flexible Modellwelten, die Sie als Arbeitgeber individuell auf Ihre Bedürfnisse zuschneiden können:
Budgettarife „MeineGesundheit“
Die Budgettarife bilden das Herzstück des neuen Allianz-Angebots und ermöglichen Ihnen, Ihren Mitarbeitern ein jährliches Gesundheitsbudget zur Verfügung zu stellen. Sie wählen zwischen fünf Budgetstufen: 300 Euro, 600 Euro, 900 Euro, 1.200 Euro oder 1.500 Euro pro Jahr und Mitarbeiter. Innerhalb dieses Budgets können Ihre Mitarbeiter flexibel verschiedene Gesundheitsleistungen in Anspruch nehmen, ohne dass einzelne Kategorienbegrenzungen bestehen.
Das Budget umfasst standardmäßig:
- Vorsorgeuntersuchungen und Impfungen zu 100 Prozent, einschließlich Reiseimpfungen und erweiterter Check-ups
- Naturheilverfahren bei Ärzten und Heilpraktiker-Behandlungen wie Osteopathie, Chiropraktik oder Akupunktur
- Gesundheitskurse nach § 20 SGB V für Rückentraining, Stressmanagement oder Ernährungsberatung
- Verordnete Heilmittel, Hilfsmittel und Arzneimittel sowie alle gesetzlichen Zuzahlungen nach § 61 SGB
- Zahnvorsorge inklusive professioneller Zahnreinigung, Zahnbehandlung und Zahnersatz
- Sehhilfen wie Brillen, Kontaktlinsen oder Augenlaser-Behandlungen
Besondere Optionen für Sehhilfen: Sie können zwischen drei Varianten wählen: 75 Prozent Erstattung innerhalb des Budgets, 100 Prozent Erstattung innerhalb des Budgets oder die „Sehhilfe Extra“-Option, bei der ein zusätzliches separates Budget in gleicher Höhe ausschließlich für Sehhilfen bereitgestellt wird.
Innovative Budgetverdopplung: Ein Alleinstellungsmerkmal der Allianz ist die automatische Budgetverdopplung – nutzt ein Mitarbeiter ein Jahr lang keine Leistungen, verdoppelt sich sein Budget im Folgejahr ohne Mehrkosten für Sie. So kann aus einem 600-Euro-Budget im nächsten Jahr ein 1.200-Euro-Budget werden, das für größere Gesundheitsmaßnahmen zur Verfügung steht.
Bausteintarife
Neben oder ergänzend zum Budgetmodell können Sie aus elf verschiedenen Bausteinen wählen:
Zahnbausteine „RundumZahn“:
- RundumZahn 70: 70 Prozent Zahnersatz, 100 Prozent Zahnbehandlung und Vorsorge
- RundumZahn 90: 90 Prozent Zahnersatz, 100 Prozent Zahnbehandlung und Vorsorge
- RundumZahn 100: 100 Prozent Zahnersatz, 100 Prozent Zahnbehandlung und Vorsorge
Die Allianz ist damit einer der wenigen Anbieter, der echte 100-Prozent-Erstattung für Zahnersatz anbietet, wobei professionelle Zahnreinigungen unbegrenzt übernommen werden und keine Wartezeiten bestehen.
Stationäre Bausteine:
- Krankenhaus: Zweibettzimmer und Chefarztbehandlung für alle stationären Aufenthalte
- Krankenhaus bei Unfall: Privatpatient-Status nur bei unfallbedingten Krankenhausaufenthalten
- Krankenhaustagegeld: Pauschale Tagessätze von 10 bis 100 Euro pro Krankenhaustag
Weitere Bausteine:
- Krankentagegeld: Zusätzliches Tagegeld ab der 7. Woche der Arbeitsunfähigkeit
- Reise: Auslandsreisekrankenversicherung für Reisen bis zu 8 Wochen
- Vorsorge und VorsorgeExtra: Erweiterte Vorsorgeuntersuchungen und Gesundheitskurse
Kombimodell
Das Kombimodell ermöglicht es Ihnen, Budgettarife mit einzelnen Bausteinen zu kombinieren, wodurch Sie maximale Flexibilität bei der Gestaltung des Leistungspakets erhalten. So können Sie beispielsweise ein 600-Euro-Budget mit dem Baustein „Krankenhaus“ ergänzen, damit Ihre Mitarbeiter sowohl ein flexibles Gesundheitsbudget als auch Privatpatient-Status im Krankenhaus genießen.
Umfassende Gesundheitsservices für alle Versicherten
Unabhängig vom gewählten Tarif profitieren alle versicherten Mitarbeiter von einem breiten Spektrum an Zusatzleistungen:
- 24/7 medizinische Hotline für Gesundheitsfragen
- Ärztliche Videosprechstunden per App
- Facharzt-Terminservice für schnellere Termine
- Psychologisches Coaching bei Stress und Belastungen
- „Allianz gegen Schmerz“ Programm bei chronischen Beschwerden
- Pflege-Assistance für Unterstützung bei Pflegefällen in der Familie
- ElternCoach und Fitness-Programme seit 2025
Besonders hervorzuheben ist dabei, dass viele dieser Services auch von Familienangehörigen der versicherten Mitarbeiter kostenfrei genutzt werden können, selbst wenn diese nicht selbst versichert sind.
Vor- und Nachteile der betrieblichen Krankenversicherung der Allianz
Vorteile der Allianz bKV
Die Allianz punktet mit mehreren gewichtigen Vorteilen, die sie von vielen Wettbewerbern abheben.
Der niedrige Einstieg ab nur fünf versicherten Mitarbeitern macht die bKV auch für Kleinunternehmen zugänglich, während Konkurrenten wie Hallesche mindestens zehn oder Barmenia sogar zwanzig Personen verlangen. Außerdem verzichtet die Allianz komplett auf Gesundheitsprüfungen und Wartezeiten – selbst laufende oder bereits angeratene Behandlungen sind vom ersten Tag an mitversichert, was für Ihre Mitarbeiter einen enormen Vorteil darstellt.
Die Flexibilität des Tarifangebots ist beeindruckend, denn Sie können Budgets und Bausteine frei kombinieren und so ein maßgeschneidertes Gesundheitspaket schnüren. Dabei bietet die Allianz als einer der wenigen Versicherer echte 100-Prozent-Erstattung für Zahnersatz an, und auch die innovative Budgetverdopplung bei Nichtinanspruchnahme ist ein Alleinstellungsmerkmal. Die umfangreichen Gesundheitsservices, die sogar Familienangehörige nutzen können, runden das Angebot ab und bieten einen echten Mehrwert über die reine Kostenerstattung hinaus.
Gleichzeitig gewährt die Allianz eine Beitragsstabilität bis mindestens Ende 2026, was Ihnen Planungssicherheit gibt, und in entgeltfreien Zeiten wie Elternzeit oder längerer Krankheit greift automatisch eine Beitragsbefreiung. Die digitale Abwicklung über App und Online-Portal macht die Verwaltung einfach, wobei 80 Prozent der Erstattungen innerhalb von nur 48 Stunden bearbeitet werden.
Nachteile der Allianz bKV
Bei allen Stärken gibt es auch einige Punkte, die Sie bedenken sollten.
Die Allianz positioniert sich preislich im Mittelfeld bis oberen Bereich – Sie zahlen für die umfangreichen Leistungen entsprechend mehr als bei Discount-Anbietern. Außerdem sind die Vorsorgebausteine nicht mit dem Budgetmodell kombinierbar, was die Flexibilität in diesem Bereich einschränkt, auch wenn Vorsorgeleistungen bereits im Budget enthalten sind.
Bei sehr kleinen Gruppen unter zehn Mitarbeitern können in speziellen Branchen bestimmte Einschränkungen gelten, beispielsweise wenn eine Zahnarztpraxis mit fünf Mitarbeitern keine Zahnleistungen versichern kann. Kieferorthopädie ist nur bei unfallbedingtem Behandlungsbedarf versichert, reguläre kieferorthopädische Behandlungen für Kinder sind ausgeschlossen, was aber branchenüblich ist.
Preise: Was kostet die betriebliche Krankenversicherung der Allianz?
Die Beiträge der Allianz bKV sind so kalkuliert, dass viele Kombinationen unter der steuerfreien Sachbezugsgrenze von 50 Euro monatlich bleiben. Für die Budgettarife „MeineGesundheit“ zahlen Sie beispielsweise für ein 300-Euro-Budget etwa 13,90 Euro pro Mitarbeiter und Monat, während das 600-Euro-Budget bei circa 22,90 Euro liegt. Das umfangreichste Budget von 1.500 Euro kostet rund 49,90 Euro monatlich und bleibt damit noch knapp unter der Steuerfreigrenze.
| Leistungspaket | Monatsbeitrag | Das bekommen Ihre Mitarbeiter in etwa für das Budget |
|---|---|---|
| Basis-Budget 300 € | 13,90 € | 2× Zahnreinigung, Vorsorge, kleine Extras |
| Standard 600 € | 22,90 € | Brille, Heilpraktiker, umfassende Vorsorge |
| Premium 1.200 € | 41,90 € | Hochwertige Sehhilfen, teure Behandlungen |
| Mit Zahnersatz 100 % | +49,90 € | Kronen, Implantate ohne Zuzahlung |
Wenn Sie zusätzliche Bausteine wählen, erhöhen sich die Kosten entsprechend: Der beliebte Zahnbaustein RundumZahn 70 schlägt mit zusätzlichen 18,10 Euro zu Buche, während RundumZahn 100 für vollständigen Zahnersatz etwa 49,90 Euro extra kostet. Die Krankenhaus-Absicherung liegt bei rund 21,98 Euro monatlich, und der günstige Reiseschutz kostet nur 0,83 Euro pro Person.
Für Unternehmen mit weniger als 50 Mitarbeitern beginnen die Gesamtkosten typischerweise bei etwa 30 Euro pro Monat und Mitarbeiter für eine solide Absicherung, wobei größere Unternehmen von Rabatten profitieren und bereits ab 25 Euro monatlich einsteigen können. Damit liegt die Allianz preislich im Mittelfeld des Marktes – nicht der günstigste Anbieter, aber gemessen an den umfassenden Leistungen mit einem sehr guten Preis-Leistungs-Verhältnis.
Erfahrungen und Beschwerden: Wie schneidet die Allianz im Vergleich ab?
Die Kundenerfahrungen mit der Allianz bKV fallen durchweg positiv aus, was sich in verschiedenen Bewertungen widerspiegelt. Bei einer Befragung von ServiceValue im Jahr 2023 zum Thema Fairness erhielt die Allianz von 1.716 Kunden die Gesamtwertung „sehr gut“ und überzeugte dabei in allen Teilbereichen.
| Bewertungskriterium | Allianz | Branchenbester | Branchenschnitt |
|---|---|---|---|
| Transparenz der Leistungen | Sehr gut | Sehr gut | Gut |
| Kundenorientierung | Sehr gut | Sehr gut | Gut |
| Schadenregulierung | Sehr gut | Sehr gut | Befriedigend |
| Kommunikation | Sehr gut | Sehr gut | Gut |
| Preis-Leistung | Sehr gut | Sehr gut | Befriedigend |
| Gesamtwertung | Sehr gut | Sehr gut | Gut |
Diese positive Einschätzung bestätigt sich auch in der Beschwerdestatistik der BaFin.
| Versicherer | Beschwerden gesamt | Verträge (in Mio.) | Beschwerdequote* |
|---|---|---|---|
| Allianz | 482 | 8,1 | 1,7 |
| Branchendurchschnitt | – | – | 2,8 |
| Beste Quote im Markt | – | – | ~0,5–1,0 |
| Schlechteste Quote | – | – | ~5,0–8,0 |
* Beschwerdequote = Beschwerden je 100.000 Verträge
Mit einer Beschwerdequote von nur 1,7 pro 100.000 Verträgen im Jahr 2023 liegt die Allianz deutlich unter dem Branchendurchschnitt von 2,8. Bei einem Gesamtbestand von rund 2,8 Millionen Versicherungsverträgen gingen lediglich 48 Beschwerden im Bereich der Krankenversicherung ein, was für die Größe des Unternehmens ein sehr guter Wert ist.
Diese niedrige Beschwerdequote deutet auf eine hohe Kundenzufriedenheit und gute Schadenregulierung hin.
Unser Rating: So hat sich die betriebliche Krankenversicherung der Allianz im Test geschlagen
Nach eingehender Analyse aller verfügbaren Testergebnisse, Kundenbewertungen und Leistungsmerkmale haben wir ein umfassendes Rating für die Allianz bKV erstellt. Unsere Bewertung basiert auf den Kriterien, die für Sie als Arbeitgeber wirklich zählen: Leistungsumfang, Preis-Leistung, Service, Flexibilität und Kundenzufriedenheit.
| Kategorie | Bewertung | Punktzahl | Begründung |
|---|---|---|---|
| Leistungsumfang | Exzellent | 95/100 | Umfassendste Leistungen am Markt, 100% Zahnersatz möglich, Budgetverdopplung |
| Preis-Leistung | Sehr gut | 85/100 | Nicht der günstigste, aber faire Preise für Premium-Leistungen |
| Flexibilität | Exzellent | 98/100 | Einzigartige Kombis, ab 5 Mitarbeitern, keine Wartezeiten |
| Service & Digitalisierung | Exzellent | 92/100 | 48h-Erstattung, App, 24/7 Hotline |
| Kundenzufriedenheit | Exzellent | 94/100 | Niedrige Beschwerdequote (1,7), sehr positive Bewertungen |
| Verwaltungsaufwand | Sehr gut | 88/100 | Digitale Prozesse helfen, aber Tarifvielfalt erfordert Einarbeitung |
| Stabilität & Verlässlichkeit | Exzellent | 96/100 | Beitragsgarantie bis 2026, etablierter Versicherer |
| Innovation | Exzellent | 94/100 | Vorreiter bei Budgetverdopplung & 100% Zahnersatz |
Die Allianz erreicht in unserem Rating eine herausragende Gesamtpunktzahl von 92,75 Punkten und verdient sich damit die Note „Exzellent“. Besonders beeindruckend ist die Konsistenz über alle Bewertungskategorien hinweg – es gibt keine echten Schwachstellen, sondern durchweg sehr gute bis exzellente Leistungen.
Die Allianz setzt mit ihrer bKV Maßstäbe im Markt und rechtfertigt die Premium-Positionierung durch außergewöhnliche Leistungen und Services. Die Kombination aus niedrigster Einstiegshürde, höchster Flexibilität und innovativen Features wie der Budgetverdopplung macht sie zur ersten Wahl für anspruchsvolle Arbeitgeber. Der einzige Wermutstropfen ist das Preisniveau, das aber durch die gebotenen Leistungen gerechtfertigt ist.
Wer seinen Mitarbeitern das Beste bieten möchte und bereit ist, dafür einen fairen Preis zu zahlen, trifft mit der Allianz die richtige Entscheidung.
Wie schneidet die bKV der Allianz im Focus Money und im IVFP-Rating ab?
Im IVFP-Rating 2022 erreichte die Allianz in allen vier untersuchten Teilbereichen die Höchstnote „Exzellent“.
Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung untersuchte dabei über 70 Kriterien in den Bereichen Beratung, Vertragsgestaltung, Service und Verwaltung sowie Produktportfolio. Die durchgängigen Bestnoten unterstreichen die hohe Kompetenz der Allianz als bKV-Anbieter.
Auch im Focus Money Test 2023, durchgeführt in Zusammenarbeit mit dem Deutschen Finanz-Service Institut, schnitt die Allianz hervorragend ab. Von neun untersuchten Teilbereichen erhielt sie in sieben die Bestnote „Hervorragend“, darunter Kompetenz und Service, Zahnersatz, Zahnbehandlung, Prävention, Krankentagegeld, Auslandsschutz und stationäre Leistungen. Lediglich in den Bereichen Sehhilfen und Heilpraktiker gab es mit „Sehr gut“ eine minimal schwächere, aber immer noch ausgezeichnete Bewertung.
Die Gesamtwertung lautete folgerichtig „Hervorragend“.
Fazit: „Die betriebliche Krankenversicherung der Allianz überzeugt auf ganzer Linie und rechtfertigt ihre Position als Premium-Anbieter im Markt“
Mit der Modernisierung 2025 und der Einführung der „MeineGesundheit“-Tarife hat die Allianz neue Maßstäbe gesetzt, insbesondere durch die innovative Budgetverdopplung und die echte 100-Prozent-Zahnersatz-Option.
Die niedrige Einstiegshürde ab fünf Mitarbeitern macht die bKV auch für kleinere Unternehmen zugänglich, während die Kombination aus flexiblen Budgets und gezielten Bausteinen maximale Gestaltungsfreiheit bietet.
Unsere Bewertung: 94 von 100 Punkten
Die Allianz bKV überzeugt mit der niedrigsten Einstiegshürde (ab 5 Mitarbeitern) und innovativen Features wie der Budgetverdopplung. Als einziger Anbieter ermöglicht sie echte 100%-Erstattung für Zahnersatz. Die 48-Stunden-Erstattung per App und kostenlose Familienservices setzen Maßstäbe.
Das flexible Budgetmodell von 300 bis 1.500 Euro jährlich passt sich optimal an verschiedene Unternehmensgrößen an. Die digitale Abwicklung ist vorbildlich und die Leistungsvielfalt überdurchschnittlich.
Für kleine und mittlere Unternehmen ist die Allianz bKV eine ausgezeichnete Wahl mit einem hervorragenden Preis-Leistungs-Verhältnis.
Die durchweg exzellenten Testergebnisse, die niedrige Beschwerdequote und die positiven Kundenerfahrungen sprechen eine deutliche Sprache. Zwar gehört die Allianz preislich nicht zu den günstigsten Anbietern, doch das umfassende Leistungspaket inklusive der kostenlosen Gesundheitsservices für die ganze Familie rechtfertigt die Investition.
Für Unternehmen, die Wert auf erstklassige Mitarbeiterbenefits legen und dabei auf einen verlässlichen Partner mit langjähriger Erfahrung setzen wollen, ist die Allianz bKV eine ausgezeichnete Wahl.
