Die NÜRNBERGER ist einer der vielseitigsten Anbieter im deutschen bKV-Markt. Nicht weil sie in einem einzelnen Bereich dominiert, sondern weil sie als eine der wenigen Gesellschaften gleichzeitig Budgettarife, einen digitalen Präventionstarif, Kompakttarife und klassische Bausteine unter einem Dach anbietet. Wer Flexibilität sucht, wird hier fündig.
Fitch Ratings bewertet die Finanzstärke der Gruppe mit “A+”. Das IVFP-Kompetenzvergleich für 2024 gibt “Sehr gut” in Vertragsgestaltung und Service. Und der Pandemieschutz, den die NÜRNBERGER als integrierte Leistung anbietet, ist am deutschen bKV-Markt ein Alleinstellungsmerkmal.
Das Wichtigste vorab
- Drei parallele Produktwelten: BudgetSelect, PRAEVIA und klassische Kompakt- und Bausteintarife, alle frei kombinierbar
- BudgetSelect ohne interne Sublimits (außer Sehhilfen), das Budget ist frei über alle Leistungen verteilbar
- Mindestkollektiv 10 Mitarbeitende für den Vertragsabschluss, BudgetSelect laut unabhängigem Vergleichsdienst ab 5 Mitarbeitenden
- Pandemieschutz integriert: Bei nationaler epidemischer Lage Beitragsfreistellung bis zu 6 Monate beantragbar
- Kein Budget-Wachstumsmechanismus bei Leistungsfreiheit, anders als bei Continentale oder HanseMerkur
- Fitch-Rating “A+” für die Gruppe, IVFP-Rating “Sehr gut” 2024
Welche bKV-Tarife können Unternehmen bei der NÜRNBERGER wählen?
Vier Produktwelten stehen zur Wahl, die alle einzeln oder in Kombination abgeschlossen werden können. Das macht das Angebot breiter als bei den meisten Mitbewerbern, erfordert aber auch mehr Durchdringung bei der Auswahl.
Für alle NÜRNBERGER-bKV-Tarife gilt:
- Keine Gesundheitsprüfung, keine Wartezeiten
- Laufende und angeratene Behandlungen ab Vertragsbeginn mitversichert (außer Zahnersatz im Kompakttarif)
- Beitragsfreistellung bei Arbeitsunfähigkeit über 6 Wochen, Elternzeit bis 3 Jahre, Pflegezeit, Sabbatical und Pandemie-Lage
- Fortführung als Einzelversicherung bei Ausscheiden möglich
- Gleichbehandlungsgrundsatz: Alle GKV-Versicherten oder eine definierte Gruppe erhalten einheitlichen Schutz
- Familienangehörige können gegen eigenen Beitrag mitversichert werden
BudgetSelect: Flexibles Jahresbudget in vier Stufen
BudgetSelect ist der Kern-Budgettarif der NÜRNBERGER. Mitarbeitende erhalten ein festes Jahresbudget, das sie ohne Sublimits für ihre persönlichen Gesundheitsbedarfe einsetzen. Ausnahme ist die Sehhilfe, die auf das hälftige Budget begrenzt ist.
Ihre Mitarbeitenden setzen das Budget hier ein:
- Alternative Medizin und Naturheilverfahren
- Vorsorgeuntersuchungen und Schutzimpfungen
- Arznei-, Verband-, Heil- und Hilfsmittel
- Gesetzliche Zuzahlungen
- Sehhilfen bis zur Hälfte des Jahresbudgets
- Laserbehandlungen am Auge (LASIK)
- Zahnprophylaxe und Zahnbehandlung
Zahnersatz ist im BudgetSelect nicht automatisch enthalten, sondern kann als Option dazugebucht werden, entweder als Bestandteil des Budgets oder über separate Zahnersatz-Bausteine mit 70 oder 90 Prozent Erstattung.
Die Beiträge bleiben bis 67 Jahre altersunabhängig. Für Ihre Lohnabrechnung heißt das ein fester Betrag je Kopf, egal wie alt Ihre Belegschaft ist.
Das volle Budget steht auch bei unterjährigem Vertragsbeginn zur Verfügung. Leistungs-Score laut unabhängigem bKV-Vergleichsdienst: 7,1 von 10 Punkten.
Tabelle: Monatsbeiträge BudgetSelect pro Mitarbeiter
| Jahresbudget | Ohne Zahnersatz | Mit Zahnersatz im Budget | + Baustein ZE70b (70 %) | + Baustein ZE90b (90 %) |
|---|---|---|---|---|
| 300 Euro | 11,70–11,90 Euro | 13,50 Euro | 22,70 Euro | 29,20 Euro |
| 600 Euro | 18,70 Euro | 22,40 Euro | 29,70 Euro | 36,20 Euro |
| 900 Euro | 28,30 Euro | 33,50 Euro | 39,30 Euro | 44,80–45,80 Euro |
| 1.200 Euro | 35,40 Euro | 41,90 Euro | 46,40 Euro | 52,90 Euro |
16 bis 67 Jahre
Im Marktvergleich liegt der Einstieg mit 11,70 bis 11,90 Euro für 300 Euro Budget im unteren bis mittleren Bereich. Einige Wettbewerber starten ab 9,90 Euro, andere wie die SDK liegen beim 500-Euro-AmbulantBudget bei 18,66 Euro. Die NÜRNBERGER ist kein Preisführer, aber auch nicht teuer.
PRAEVIA: Digitaler Präventionstarif mit Gesundheitsplattform
PRAEVIA ist ein eigenständiger Tarif, der auf der digitalen Gesundheitsplattform des Partners XUND basiert. Mitarbeitende erhalten über die Plattform Zugang zu Gesundheits-Checks, Symptom-Checks und einer breiten Auswahl an Hometests, unter anderem Bluttests.
Der Tarif kostet 11,90 Euro pro Monat und Mitarbeitendem, altersunabhängig. Er richtet sich an GKV- und PKV-Versicherte ab 18 Jahren sowie deren GKV-versicherte Familienangehörige, ohne Gesundheitsprüfung.
Vier Produktwelten klingen nach Auswahl, bedeuten aber Erklärungsaufwand. Ich baue daraus meist zwei Pakete, eines für die Verwaltung und eines für die Produktion.
PRAEVIA lässt sich mit BudgetSelect und den Bausteintarifen kombinieren. Wer einen günstigen Einstieg mit digitalem Fokus sucht, bekommt hier ein Angebot, das am Markt in dieser Ausprägung selten ist.
Beitragsfreistellung gilt auch bei PRAEVIA: Längere Arbeitsunfähigkeit, Pandemie, Elternzeit, Pflege- und Familienzeit sowie Sabbatical sind abgedeckt.
Kompakttarife: Vier Stufen von Basis bis Premium
Die Kompakttarife fassen mehrere Leistungsbereiche in einem Produkt zusammen. Vier Stufen stehen zur Wahl.
Tabelle: Leistungen Kompakttarife im Überblick
| Leistung | KOMP | KOMPZ | CARE Komfort | CARE Premium |
|---|---|---|---|---|
| Sehhilfen | 100 %, bis 300 Euro / 24 Monate | Wie KOMP | Wie KOMP | Wie KOMP |
| Vorsorgeuntersuchungen | 100 %, bis 400 Euro / 12 Monate, altersunabhängig | Wie KOMP | Wie KOMP | Wie KOMP |
| Schutzimpfungen | Bis 200 Euro / 24 Monate | Wie KOMP | Wie KOMP | Wie KOMP |
| Alternative Medizin | 80 %, bis 800 Euro/Jahr (Kinder: 400 Euro) | Wie KOMP | 80 %, bis 400 Euro/Jahr | 80 %, bis 400 Euro/Jahr |
| Zahnprophylaxe / PZR | Bis 100 Euro / 12 Monate | Wie KOMP | Wie KOMP | Wie KOMP |
| Zahnersatz / Implantate | Nicht enthalten | 30 % | Bis 500 Euro in ersten 3 Jahren | Bis 800 Euro in ersten 3 Jahren (50 %) |
Alle Kompakttarife beinhalten Beitragsfreistellung bei AU über 6 Wochen oder Elternzeit bis 3 Jahre sowie private Fortführung beim Ausscheiden.
CARE Komfort und CARE Premium sind die für Arbeitgeber relevantesten Stufen, die Zahnersatz bereits im ersten Versicherungsjahr abdecken, wenn auch mit einer Drei-Jahres-Begrenzung in der Anfangsphase.
Bausteintarife: Sechs Einzelmodule frei kombinierbar
Neben Budget- und Kompakttarifen bietet die NÜRNBERGER sechs eigenständige Bausteine, die einzeln oder miteinander kombiniert werden können. Alle Bausteine gelten bis Alter 67 mit einheitlichem Beitrag.
Stellt der Bundestag eine epidemische Lage von nationaler Tragweite fest, dürfen Sie die Beiträge bis zu sechs Monate aussetzen. Diesen Schutz bietet sonst kein großer bKV-Anbieter.
Krankenhaus-Bausteine:
| Tarif | Zimmerkategorie | Ersatz-KHT | Weitere Leistungen |
|---|---|---|---|
| SW2b | Zweibettzimmer | 20 Euro / 40 Euro | Chefarztbehandlung, ambulante OP, freie Krankenhauswahl Europa |
| SW1b | Ein- oder Zweibettzimmer | 25 Euro / 50 Euro | Wie SW2b, höhere Zimmerkategorie |
| SW1Ub | Ein- oder Zweibettzimmer (nur Unfall) | 25 Euro / 50 Euro | Identisch zu SW1b, nur bei Unfall |
Weitere Bausteine ergänzen das Angebot:
- VSb Vorsorge und Schutzimpfungen: 100 Prozent altersunabhängige Vorsorgeuntersuchungen unbegrenzt, Schutzimpfungen inklusive Impfstoff zu 100 Prozent, darunter FSME, Hepatitis, Tollwut, Typhus, Gelbfieber und Malaria
- AMb Alternative Medizin: 100 Prozent für Naturheilverfahren bei Ärzten, Heilpraktikern und Osteopathen bis 400 Euro jährlich, inklusive verordneter Arznei-, Heil- und Verbandmittel
- Sehb Sehhilfen: 100 Prozent bis 200 Euro alle 2 Jahre, Laserverfahren zu 100 Prozent bis 400 Euro je Auge, Diebstahlschutz bis 200 Euro
- ZE70b und ZE90b Zahnersatz: 70 oder 90 Prozent für Zahnersatz, Inlays und unbegrenzte Implantate, Kieferorthopädie nach Unfall bis 1.400 (ZE70b) oder 1.800 Euro (ZE90b)
- ZVob Zahnvorsorge: Bis 120 Euro jährlich für PZR, bis 120 Euro für Bleaching alle 2 Jahre, 100 Prozent Wurzel- und Parodontosebehandlung
Mit Ausnahme der Zahnersatzbausteine sind alle Bausteine auch für PKV-Versicherte zugänglich.
Pandemieschutz: Was bietet die NÜRNBERGER als einzige Gesellschaft?
Bei Feststellung einer epidemischen Lage von nationaler Tragweite durch den Bundestag kann der Arbeitgeber eine Beitragsfreistellung von bis zu sechs Monaten beantragen. Während dieser Zeit bleibt ein eingeschränkter Versicherungsschutz für laufende, angeratene und unfallbedingte Behandlungen bestehen.
Das ist ein Alleinstellungsmerkmal im deutschen bKV-Markt. Kein anderer der großen bKV-Anbieter bietet diesen Schutz in einer vergleichbaren Form.
Welche Vertragskonditionen gelten bei allen NÜRNBERGER-Tarifen?
Für jeden NÜRNBERGER-Vertrag gelten dieselben Bedingungen:
- Keine Gesundheitsprüfung, keine Wartezeiten für alle Tarife
- Laufende und angeratene Behandlungen ab Vertragsbeginn mitversichert
- Beitragsfreistellung bei AU über 6 Wochen, Elternzeit bis 3 Jahre, Pflegezeit, Sabbatical und Pandemie
- Fortführung als Einzelversicherung bei Ausscheiden aus dem Unternehmen
- Gleichbehandlungsgrundsatz: Einheitlicher Schutz für alle GKV-Versicherten oder eine definierte Gruppe
- Steuerlich: bis 50 Euro monatlich steuer- und sozialabgabenfrei als Sachbezug
Kosten: Wie hoch sind die Beiträge der bKV-Tarife der NÜRNBERGER?
Alle Beiträge der NÜRNBERGER sind altersunabhängig bis 67 Jahre. Das vereinfacht die monatliche Abrechnung erheblich und macht die Kostenseite gut planbar.
Tabelle: BudgetSelect Monatsbeiträge alle Kombinationen
| Jahresbudget | Ohne Zahnersatz | Mit Zahnersatz im Budget | + ZE70b (70 %) | + ZE90b (90 %) |
|---|---|---|---|---|
| 300 Euro | 11,70–11,90 Euro | 13,50 Euro | 22,70 Euro | 29,20 Euro |
| 600 Euro | 18,70 Euro | 22,40 Euro | 29,70 Euro | 36,20 Euro |
| 900 Euro | 28,30 Euro | 33,50 Euro | 39,30 Euro | 44,80–45,80 Euro |
| 1.200 Euro | 35,40 Euro | 41,90 Euro | 46,40 Euro | 52,90 Euro |
Tabelle: Weitere Tarife
| Tarif | Monatsbeitrag |
|---|---|
| PRAEVIA | 11,90 Euro |
| Baustein VSb (Vorsorge) | Auf Anfrage |
| Baustein AMb (Alternative Medizin) | Auf Anfrage |
| Baustein Sehb (Sehhilfen) | Auf Anfrage |
| Baustein ZE70b (Zahnersatz 70 %) | Im BudgetSelect eingerechnet (s. o.) |
| Baustein ZE90b (Zahnersatz 90 %) | Im BudgetSelect eingerechnet (s. o.) |
| Baustein ZVob (Zahnvorsorge) | Auf Anfrage |
| Baustein SW2b (Krankenhaus 2-Bett) | Auf Anfrage |
| Baustein SW1b (Krankenhaus 1/2-Bett) | Auf Anfrage |
| Baustein SW1Ub (Krankenhaus Unfall) | Auf Anfrage |
Für Kompakttarife und Einzelbausteine nennt die NÜRNBERGER keine öffentlichen Beitragstabellen. Verbindliche Werte werden über den Vertrieb kalkuliert.
Für die Sachbezugsplanung: BudgetSelect 1.200 Euro liegt ohne Zahnersatz mit 35,40 Euro deutlich unter der 50-Euro-Freigrenze. Mit ZE90b und 1.200 Euro Budget kommt man auf 52,90 Euro und überschreitet die Grenze, was steuerliche Planung erfordert.
bKV-Tarif für Ihr Team.
- Über 250 Budgettarife geprüft
- Mit drei Ratings abgeglichen
- Ungebunden und kostenlos
Wie gut sind die bKV-Tarife der NÜRNBERGER?
Gut bis sehr gut, besonders wenn Flexibilität und Kombinierbarkeit wichtig sind. Das Portfolio ist breiter aufgestellt als bei den meisten Mitbewerbern. Wo die NÜRNBERGER Abstriche macht, ist die Preisspitze und der fehlende Budget-Bonus-Mechanismus.
Womit überzeugt die NÜRNBERGER im bKV-Marktvergleich?
Was die NÜRNBERGER auszeichnet, ist die Kombination aus vier Produktwelten, die keine andere Gesellschaft in genau dieser Struktur anbietet. Budget, Prävention digital, Kompakt und Baustein unter einem Dach bedeutet: Für fast jede Belegschaftsstruktur und jeden Budgetrahmen lässt sich ein passendes Paket zusammenstellen.
Beim BudgetSelect fehlt das Wachstum bei Leistungsfreiheit. Gegenüber Continentale und HanseMerkur ist das ein Nachteil, den ich im Gespräch offen anspreche.
Diese Punkte sprechen im Marktvergleich für die NÜRNBERGER:
- Keine Sublimits im BudgetSelect außer Sehhilfen: Das Budget kann vollständig für eine einzige Leistungsart eingesetzt werden
- PRAEVIA als digitaler Präventionstarif mit Hometest-Palette: In dieser Form am Markt nicht häufig anzutreffen
- Pandemieschutz integriert: Beitragsfreistellung bis 6 Monate bei nationaler epidemischer Lage, kein anderer großer bKV-Anbieter bietet das
- Fitch-Rating “A+” für die Gruppe: Starke Finanzstabilität als Basis für langfristige Kollektivverträge
- IVFP-Kompetenzvergleich 2024 “Sehr gut” in Vertragsgestaltung und Service
- DFSI / Focus-Money-Test 2023 “Sehr gut”: Externe Bestätigung der Produktqualität
- Kombinierbarkeit aller Produktwelten: BudgetSelect + PRAEVIA + Bausteintarife + Kompakttarife lassen sich beliebig stapeln
- Beitragsfreistellung auch bei Sabbatical und Pandemie: Breiter als bei vielen Wettbewerbern
- Volle Beitragsbefreiung bei Arbeitsunfähigkeit bis zu 3 Jahren Elternzeit mit erhaltenem Leistungsanspruch
Wo stößt die NÜRNBERGER im Vergleich zu anderen Anbietern an ihre Grenzen?
Das Produkt ist stark, aber nicht überall vorne. Wer gezielt nach dem besten Preis oder dem höchsten Budget sucht, findet anderswo mehr.
Ihre Grenzen zeigen sich an mehreren Stellen:
- Kein Budget-Wachstumsmechanismus: BudgetSelect hat keinen Bonus für leistungsfreie Jahre, anders als Continentale (bis plus 50 Prozent) oder HanseMerkur (bis plus 50 Prozent)
- Kein stationärer Schutz ohne Zusatzbaustein: Ohne SW2b oder SW1b gibt es keinen Anspruch auf Komfortzimmer oder Chefarzt
- Maximalbudget 1.200 Euro: Continentale geht bis 1.600 Euro, HanseMerkur bis 1.700 Euro obligatorisch
- Einstiegspreis nicht am günstigsten: Ab 11,70 Euro für 300 Euro Budget, andere starten ab 9,90 Euro
- Beiträge für Kompakttarife und Bausteine nicht öffentlich: Verbindliche Zahlen nur über den Vertrieb
- Sehhilfen auf die Hälfte des Jahresbudgets begrenzt: Das einzige Sublimit im BudgetSelect, aber ein spürbares
- Morgen & Morgen Unternehmensrating “durchschnittlich” bis “sehr schwach”: Im Widerspruch zu den anderen Ratings, sollte in der Gesamtschau berücksichtigt werden
Unsere Erfahrungen: Wie gut schneidet die NÜRNBERGER im bKV-Anbietervergleich ab?
Ich empfehle die NÜRNBERGER vor allem für Unternehmen, die aus verschiedenen Produktwelten kombinieren wollen. Wer seinen Mitarbeitenden einen Budgettarif plus digitale Prävention plus einen Zahnersatz-Baustein anbieten möchte, und das alles aus einer Hand, findet hier eine der vollständigsten Lösungen im Markt.
Zahnersatz steckt im BudgetSelect nicht automatisch drin. Sie buchen ihn als Option im Budget oder über die Bausteine ZE70b und ZE90b dazu, was den Beitrag spürbar hebt.
Der Pandemieschutz ist ein Punkt, den ich in keiner anderen bKV-Broschüre in dieser Form gefunden habe. Er ist kein tagesaktual relevantes Feature, aber als strukturelle Absicherung für Szenarien, die wir seit 2020 kennen, ist er ein echter Pluspunkt für langfristig denkende Arbeitgeber.
Was mich beim BudgetSelect zurückhält, ist das fehlende Budget-Wachstum bei Leistungsfreiheit. Das ist kein Dealbreaker, aber gegenüber Continentale oder HanseMerkur fehlt ein Anreizmechanismus, den viele Mitarbeiter bei der Kommunikation des Benefits zu schätzen wissen.
Meine Empfehlung
Die NÜRNBERGER empfehle ich Ihnen, wenn das auf Sie zutrifft:
- Sie wollen aus Budget, Prävention, Kompakt und Bausteinen frei kombinieren
- Digitale Gesundheitsangebote sollen Teil des Benefits sein, PRAEVIA ist dafür geeignet
- Pandemieschutz als vertragliche Absicherung ist für Ihr Risikomanagement relevant
- Sie schätzen eine breite Auswahl ohne Sublimits im Budgettarif
- Finanzstärke des Versicherers hat hohe Priorität: Fitch “A+” ist ein belastbares Signal
- Ihre Belegschaft hat sehr unterschiedliche Bedarfe, die nicht mit einem einzigen Tarif abgedeckt werden können
Bei diesen Anforderungen passt die NÜRNBERGER nicht:
- Den absolut günstigsten Einstiegspreis am Markt
- Ein Budget, das bei Leistungsfreiheit automatisch wächst
- Das höchstmögliche Jahresbudget über 1.200 Euro obligatorisch
- Eine vollständige öffentliche Preistabelle für alle Tarife ohne Beratungsumweg
- Stationären Schutz als festen Bestandteil ohne separaten Baustein
Mein Gesamturteil: Die NÜRNBERGER ist einer der am breitesten aufgestellten bKV-Anbieter in Deutschland. Wer die Kombinierbarkeit der vier Produktwelten nutzt und den Pandemieschutz als differenzierendes Merkmal kommuniziert, hat ein starkes Paket in der Hand. Für Unternehmen, die einen schlanken, günstigen Einstieg suchen oder das Budget bei Leistungsfreiheit wachsen lassen wollen, gibt es gezielt stärkere Alternativen.
Wie sich die NÜRNBERGER gegen die übrigen Häuser schlägt, sehen Sie im bKV-Anbietervergleich, die Tarife im Einzelnen stehen im Anbieterprofil der NÜRNBERGER.
