Die Barmenia gehört zu den bekanntesten Anbietern für betriebliche Krankenversicherungen in Deutschland. Wir haben uns die Tarife, Leistungen und Preise genau angeschaut und teilen hier unsere Einschätzung zu den aktuellen bKV-Tarifen der Barmenia.
Seit den BFH-Urteilen von 2018 ist klar: Eine bKV kann als Sachbezug gelten und bis 50 € pro Monat steuer- und sozialabgabenfrei bleiben. Die Barmenia hat darauf reagiert und ihr Portfolio entsprechend aufgestellt.
Die Frage bleibt: Hält das Angebot der Barmenia das, was es verspricht?
Unsere Bewertung: 90 von 100 Punkten
Die Barmenia hat sich 2024 zum Maklerfavorit Nr. 1 entwickelt und überzeugt mit einem exzellenten bKV-Portfolio. Die Budgettarife WellYou pure (300-900€) und WellDent (500-5.000€) bieten 100% Erstattung bis zur Budgetgrenze - ohne Eigenanteile, ohne Wartezeiten und sogar mit Einschluss laufender Behandlungen und fehlender Zähne. Das IVFP bewertete die Barmenia bKV 2024 mit "Exzellent" - die Bestnote.
Besonders stark sind die inklusiven Services: 24/7 Telemedizin und Gesundheitstelefon, Facharzt-Terminservice und die Pflege-Assistance mit den Johannitern stehen allen Mitarbeitern und deren Familien kostenfrei zur Verfügung. Mit nur 5 Personen Mindestanzahl ist Barmenia auch für kleine Unternehmen attraktiv. Die Vorsorge-Gutscheine CareWell und der Manager-Check CareWell Exclusive runden das Portfolio innovativ ab.
Kritisch sehen wir die Beitragserhöhung 2024 um etwa 30% beim Alttarif und das mittlere Preisniveau. Mit 13,40€ für 300€ Budget liegt Barmenia etwas über dem Marktdurchschnitt. Dafür erhält man aber auch Top-Leistungen und exzellenten Service. Die Barmenia beweist, warum sie bei Maklern so beliebt ist: durchdachte Tarife, breites Leistungsspektrum und die Devise "Machen wir gern".
Tarife und Leistungen der betrieblichen Krankenversicherung von Barmenia
Die Barmenia bietet Ihnen als Arbeitgeber zwei grundsätzliche Wege: flexible Budgettarife oder klassische Bausteine.
Das Besondere am Barmenia-Ansatz ist die Unkompliziertheit. Keine Gesundheitsprüfung, keine Wartezeiten, sofortiger Versicherungsschutz. Klingt zu gut um wahr zu sein, aber funktioniert das auch in der Praxis?
Nach unserer Einschätzung: Ja, das tut es. Die Barmenia verzichtet wirklich auf die üblichen Hürden. Auch laufende Behandlungen sind ab Tag eins mitversichert. Ihr Mitarbeiter ist schon in Physiotherapie? Mitversichert. Hat eine Zahnbehandlung geplant? Mitversichert. Fehlende Zähne? Auch kein Problem.
Das ist nicht selbstverständlich – viele Versicherer schließen bereits begonnene Therapien aus oder verlangen Wartezeiten von mehreren Monaten.
Was zeichnet die Barmenia bKV aus unserer Sicht aus:
- Keine Gesundheitsprüfung: Wirklich keine. Auch nicht bei Vorerkrankungen oder fehlenden Zähnen.
- Keine Wartezeiten: Der Versicherungsschutz greift ab Tag eins. Sofort.
- Laufende Behandlungen mitversichert: Bereits begonnene Therapien werden nicht ausgeschlossen.
- Altersunabhängige Beiträge: Was Sie für einen 25-jährigen zahlen, zahlen Sie auch für einen 60-jährigen.
- Ab 5 Mitarbeitern möglich: Bei einigen Tarifen sogar ohne Mindestteilnehmerzahl.
- Beitragsbefreiung: Bei Elternzeit, Pflegezeit und ab der 7. Woche Arbeitsunfähigkeit.
Schon ab 5 Mitarbeitern können Sie eine bKV bei der Barmenia abschließen. Bei einigen Tarifen (wie den stationären Zusatzversicherungen) liegt die Mindestteilnehmerzahl allerdings bei 20 Personen.
Die Beiträge sind unabhängig von Alter und Geschlecht kalkuliert. Das macht die Kalkulation transparent und fair – Sie wissen genau, was auf Sie zukommt, egal wie Ihre Altersstruktur aussieht.
bKV-Angebot der Barmenia
Die Produktpalette ist durchdacht aufgebaut. Entweder Sie entscheiden sich für einen Budgettarif, bei dem jeder Mitarbeiter ein festes Jahresbudget erhält und selbst entscheidet, wofür er es einsetzt.
Oder Sie wählen gezielt einzelne Bausteine aus – etwa nur Krankenhaus-Zusatzschutz oder nur Auslandsreiseversicherung. Beide Ansätze lassen sich auch kombinieren, falls Sie beispielsweise ein Basisbudget für alle plus einen speziellen Schutz für Führungskräfte anbieten wollen.
Die Produktfamilie im Überblick:
- WellYou pure: Flexibles Gesundheitsbudget für ambulante und zahnmedizinische Leistungen (300-900 € pro Jahr)
- WellDent: Reines Zahn-Budget mit fünf Stufen (500-5.000 € pro Jahr)
- GetWell Comfort/Premium: Privatpatient im Krankenhaus (Zweibett oder Einzelzimmer)
- GetWell Daily: Krankentagegeld ab dem 43. Krankheitstag
- TravelWell: Auslandsreise-Krankenversicherung bis 8 Wochen
- CareWell: Vorsorge-Gutscheine für alle Mitarbeiter (alle 2 Jahre)
- CareWell Exclusive: Premium-Manager-Check-up an einem Tag
Was uns an diesem Angebot gefällt: Sie können wirklich maßschneidern. Ein junges Start-up mit knappem Budget greift vielleicht nur zu WellYou pure mit 300 € plus TravelWell für die Auslandsreisen.
Ein etabliertes Mittelstandsunternehmen kombiniert WellYou pure 600 € mit GetWell Premium für alle plus CareWell Exclusive für die Führungsebene. Die Barmenia gibt Ihnen die Bausteine, Sie entscheiden, wie Sie sie zusammensetzen.
Die Budgettarife von Barmenia
WellYou pure: Das flexible Gesundheitsbudget
Der Haupttarif der Barmenia funktioniert nach einem simplen Prinzip: Jeder Mitarbeiter bekommt ein festes Jahresbudget. Sie wählen zwischen 300 €, 600 € oder 900 € pro Jahr. Dieses Budget kann der Mitarbeiter dann für praktisch alle Gesundheitsleistungen einsetzen, die nicht von der gesetzlichen Kasse übernommen werden.
Was uns an diesem Konzept gefällt: Die echte Wahlfreiheit. Ihr junger Mitarbeiter braucht vielleicht nur gelegentlich Physiotherapie und eine neue Brille. Ihre ältere Kollegin hat dagegen höhere Zahnkosten und benötigt regelmäßig Medikamente. Mit dem Budget kann jeder das nutzen, was er wirklich braucht. Kein starres „Sie bekommen 80% Zahnersatz und 70% Sehhilfe“ wie bei klassischen Zusatzversicherungen.
Die Abrechnung läuft digital über die Barmenia-App. Rechnung fotografieren, hochladen, fertig. Oft kommt die Erstattung innerhalb weniger Tage aufs Konto. Für den Mitarbeiter bedeutet das: minimaler Aufwand, schnelles Geld zurück. Für Sie als Arbeitgeber: kaum Verwaltung, nachdem das System einmal steht.
Jetzt zum Leistungsumfang – und der ist beachtlich. WellYou pure deckt ein sehr breites Spektrum ab. Von Brillen über Heilpraktiker bis Zahnersatz sind die meisten ambulanten und zahnmedizinischen Leistungen dabei. Die wichtigsten Bereiche haben wir in der folgenden Tabelle zusammengefasst:
| Leistung | Was erstattet wird | Besonderheiten |
|---|---|---|
| Sehhilfen | Brillen, Kontaktlinsen, Augenlaser-OPs | 170–210 € pro Jahr für Sehhilfen · Laser-OPs bis zur vollen Budgethöhe |
| Hörgeräte | Neuanschaffung, Ersatzbeschaffung | 100 % bis Budget |
| Medikamente | Alle verschriebenen Arznei- und Verbandmittel | 100 % Erstattung, auch Rezeptgebühren |
| Heilmittel | Physiotherapie, Massagen, Ergotherapie, Logopädie | 100 % bis Budget |
| Hilfsmittel | Einlagen, Bandagen, Blutzuckermessgeräte u. ä. | 100 % bis Budget |
| Naturheilverfahren | Heilpraktiker, Osteopathie, Akupunktur, Chiropraktik | 100 % bis Höchstsätze der GebüH |
| Zahnbehandlung | Füllungen, Wurzelbehandlungen, Parodontose | 100 % bis Budget |
| Zahnersatz | Implantate, Kronen, Brücken | 100 % bis Budget |
| Zahnprophylaxe | Professionelle Zahnreinigung, Bleaching | 60–100 € pro Jahr je nach Budget |
Ein wichtiger Punkt bei der Einschätzung: Alles wird zu 100% erstattet, solange Budget da ist. Keine prozentualen Kürzungen, keine Selbstbeteiligungen, kein Kleingedrucktes. Das ist transparent und nachvollziehbar.
Allerdings gibt es zwei Bereiche, in denen die Barmenia Sublimits setzt. Bei Sehhilfen (also Brille oder Kontaktlinsen, nicht Laser-OPs) gibt es je nach Budgetstufe eine Obergrenze von 170 € bis 210 € pro Jahr. Bei Zahnprophylaxe (professionelle Zahnreinigung, Bleaching) sind es 60 € bis 100 € pro Jahr. Das bedeutet konkret: Selbst mit dem 900 €-Budget können Sie maximal 210 € für eine Brille abrechnen. Bei hochwertigen Gleitsichtgläsern kann das knapp werden.
Warum macht die Barmenia das? Vermutlich, um zu verhindern, dass einzelne Mitarbeiter ihr komplettes Budget für eine teure Brille ausgeben und dann für andere wichtige Behandlungen nichts mehr übrig haben.
Aus Versicherungssicht verständlich. Für den Endkunden manchmal ärgerlich, wenn er eine 500 €-Gleitsichtbrille bräuchte. Der Rest des Budgets steht aber weiterhin für andere Leistungen zur Verfügung – Sie können also die 210 € für die Brille nehmen und die restlichen 690 € (bei 900 € Budget) für Zahnersatz, Physiotherapie oder Heilpraktiker verwenden.
Was kaum jemand weiß: Augen-Laser-OPs fallen nicht unter dieses Limit. Eine LASIK-Operation wird bis zur vollen Budgethöhe übernommen. Das ist großzügig, denn solche Eingriffe kosten schnell 2.000-3.000 € pro Auge. Mit dem 900 €-Budget bekommen Sie also immerhin einen ordentlichen Zuschuss.
Services ohne Budgetbelastung:
Besonders stark finden wir die mitgelieferten Services. Diese kosten nichts vom Budget und stehen nicht nur dem versicherten Mitarbeiter, sondern auch dessen Familienangehörigen zur Verfügung:
- Telemedizin 24/7: Ärztliche Beratung per App oder Videochat, rund um die Uhr. Ihr Mitarbeiter hat nachts Fieber und ist unsicher? Kurzer Video-Call mit einem Arzt.
- Gesundheitstelefon: Medizinisches Fachpersonal jederzeit erreichbar für allgemeine Gesundheitsfragen.
- Facharzt-Terminservice: Die Barmenia organisiert oft innerhalb weniger Tage einen Termin statt monatelanger Wartezeit.
- Burnout-Prävention: Coaching bei Stress und Erschöpfung, bevor aus Stress ein echtes Problem wird.
- Pflege-Assistance: Unterstützung, wenn ein Angehöriger zum Pflegefall wird – von Beratung über Vermittlung von Pflegeheimplätzen bis Organisation von Pflegediensten.
Diese Services sind kein Marketing-Beiwerk, sondern werden tatsächlich genutzt. Und sie entlasten auch Sie als Arbeitgeber, weil Ihre Mitarbeiter bei gesundheitlichen Fragen kompetente Ansprechpartner haben.
Was kostet WellYou pure?
Die Preise pro Mitarbeiter und Monat liegen bei 13,40 € (für 300 € Budget), 21,70 € (für 600 €) und 30,00 € (für 900 €). Diese Beiträge beinhalten bereits eine Beitragsbefreiung in bestimmten Fällen – konkret bei Elternzeit (bis 12 Monate), Pflegezeit (bis 6 Monate) und ab der 7. Woche Arbeitsunfähigkeit.
Das kostet Sie etwa 0,50 bis 1 € extra pro Monat und ist sinnvoll. Ohne diese Klausel müssten Sie weiterzahlen, auch wenn der Mitarbeiter längere Zeit kein Gehalt bekommt.
| Jahresbudget | Monatlicher Beitrag |
|---|---|
| 300 € | 13,40 € |
| 600 € | 21,70 € |
| 900 € | 30,00 € |
Alle Beiträge liegen unter der 50 €-Sachbezugsfreigrenze. Sie können sie also in vielen Fällen lohnsteuer- und sozialabgabenfrei gewähren. Das bedeutet: Der Mitarbeiter bekommt den vollen Nutzen ohne Abzüge, und Sie haben keine zusätzlichen Abgaben.
Unsere ehrliche Einschätzung zu den Budgetstufen: Die 300 €-Variante wirkt heute etwas knapp bemessen.
In der Praxis reicht das für eine Zahnreinigung plus vielleicht noch ein paar Medikamente oder eine günstige Brille – aber sobald eine neue Brille plus eine Zahnbehandlung anfallen, ist das Budget schnell erschöpft. Für echten Mehrwert empfehlen wir eher die 600 € oder 900 €.
WellDent: Der reine Zahntarif
Manche Unternehmen wollen sich speziell auf Zahngesundheit fokussieren.
Vielleicht, weil Ihre Mitarbeiter im Durchschnitt jünger sind und primär Zahnbehandlungen brauchen. Oder weil Sie bereits eine andere bKV haben und nur den Zahnbereich zusätzlich abdecken wollen.
Dafür hat die Barmenia WellDent entwickelt – einen reinen Zahntarif mit eigenem Budget.
Was WellDent abdeckt:
- Zahnersatz: Implantate, Kronen, Brücken – komplett bis Budgetgrenze
- Hochwertige Füllungen: Komposit statt Amalgam
- Wurzel- und Parodontosebehandlungen: 100% Erstattung
- Aufbissschienen: Gegen Zähneknirschen
- Professionelle Zahnreinigungen: Ohne separate Obergrenze
- Fluoridierungen und Versiegelungen: Prophylaxe-Maßnahmen
- Kieferorthopädie: Allerdings nur nach Unfällen
Ein wichtiger Unterschied zu WellYou pure: Bei der Zahnreinigung gibt es keine separate Obergrenze. Sie könnten theoretisch Ihr komplettes Budget nur für Prophylaxe ausgeben. Bei vielen klassischen Zahnzusatzversicherungen ist die Prophylaxe auf 50-100 € pro Jahr begrenzt. Hier haben Sie volle Flexibilität.
Die Barmenia bietet bei WellDent fünf verschiedene Budgethöhen an:
| Jahresbudget | Monatlicher Beitrag |
|---|---|
| 500 € | 10,40 € |
| 1.000 € | 16,70 € |
| 1.500 € | 20,90 € |
| 2.500 € | 28,30 € |
| 5.000 € | 38,80 € |
Schon ab 5 Mitarbeitern können Sie WellDent abschließen. Auch hier gilt: keine Gesundheitsprüfung, fehlende Zähne sind mitversichert. Das ist ein großer Vorteil gegenüber privaten Zahnzusatzversicherungen, die fehlende Zähne meist ausschließen oder nur mit massiven Zuschlägen versichern.
Wie bewerten wir das? Die 500 €-Stufe eignet sich für Routinefälle – ein bis zwei Zahnreinigungen pro Jahr plus kleinere Füllungen. Das ist solide für junge Mitarbeiter ohne größere Zahnprobleme. Wer aber absehbar größere Arbeiten braucht – etwa eine Krone oder ein Implantat – sollte mindestens zur 1.500 €-Variante greifen. Eine Krone kostet schnell 800-1.200 €, ein Implantat mit Aufbau 2.000-3.000 €. Mit 1.500 € Budget ist beides abgedeckt.
Die 5.000 €-Variante für 38,80 € pro Monat klingt nach viel, deckt aber selbst aufwendigste Behandlungen komplett ab. Zum Vergleich: Klassische Zahnzusatzversicherungen kosten oft 30-50 € pro Monat und erstatten dann nur 70-80% der Kosten. Bei der Barmenia bekommen Sie 100% – allerdings eben nur bis zur Budgetgrenze.
Ein Wermutstropfen bleibt: WellDent liegt preislich etwas über dem Marktdurchschnitt. Die 16,70 € für 1.000 € Budget sind nicht billig. Es gibt Wettbewerber, die für ähnliche Leistungen 12-14 € verlangen. Dafür bekommst Sie bei der Barmenia aber echten Sofortschutz ohne Wartezeiten, ohne Gesundheitsfragen und mit sehr einfacher Abwicklung. Das hat seinen Preis – die Frage ist, ob Ihnen das die Mehrkosten wert ist.
Sie können WellDent auch mit WellYou pure kombinieren. Beispiel: 300 € Budget für allgemeine Gesundheitsleistungen plus 1.000 € speziell für Zahn. Das kostet Sie dann 13,40 € + 16,70 € = 30,10 € pro Monat und Mitarbeiter. So geben Sie Ihren Leuten sowohl Flexibilität bei Brille, Physiotherapie und Co. als auch einen soliden Zahnschutz.
Die klassischen Bausteintarife der Barmenia
Neben den modernen Budgettarifen bietet die Barmenia auch klassische Zusatzbausteine an.
Diese können Sie entweder mit den Budgettarifen kombinieren oder separat abschließen. Besonders interessant sind sie, wenn Sie gezielt bestimmte Risiken absichern wollen – etwa stationäre Behandlungen oder Auslandsaufenthalte.
GetWell Comfort & Premium: Privatpatient im Krankenhaus
Mit GetWell werden Ihre Mitarbeiter bei Krankenhausaufenthalten zu Privatpatienten. Das bedeutet konkret: freie Krankenhauswahl, Behandlung durch den Chefarzt oder einen Wahlarzt Ihrer Wahl, und je nach Variante ein Zwei- oder Einzelbettzimmer.
Die Barmenia bietet zwei Stufen an:
- GetWell Comfort: Privatärztliche Behandlung plus Zweibettzimmer. Ersatztagegeld 15 € pro Tag bei Verzicht auf Wahlleistungen.
- GetWell Premium: Wie Comfort, aber mit Einzelzimmer. Ersatztagegeld 30 € pro Tag.
Warum sollte jemand auf die Vorteile verzichten? Manche Mitarbeiter bevorzugen tatsächlich ein Mehrbettzimmer, weil sie nicht alleine sein wollen. Oder die Wahlleistungen sind in dem speziellen Krankenhaus gerade nicht verfügbar. Dann bekommen sie wenigstens etwas Geld als Trostpflaster.
Beide Tarife decken 100% der Zusatzkosten ab – von den Wahlarzt-Honoraren über die Zimmerkosten bis zu vor- und nachstationären Behandlungen. Auch ambulante Operationen im Krankenhaus sind mit drin. Die Mindestteilnehmerzahl liegt bei 20 Personen. Keine Gesundheitsprüfung bei arbeitgeberfinanzierter bKV.
Konkrete Beiträge veröffentlicht die Barmenia hierfür nicht öffentlich. Anhand von Marktvergleichen kann man aber von etwa 8-15 € pro Mitarbeiter und Monat bei Comfort und etwa 12-20 € bei Premium ausgehen.
GetWell Daily: Krankentagegeld
GetWell Daily sichert Ihre Mitarbeiter finanziell ab, wenn sie langandauernd krank werden. Gesetzlich ist die Situation so: Die ersten sechs Wochen zahlen Sie als Arbeitgeber den vollen Lohn weiter. Ab der siebten Woche gibt es für gesetzlich Versicherte Krankengeld von der Krankenkasse – etwa 70% vom Brutto, gedeckelt auf 90% vom Netto. Für privat Krankenversicherte entfällt dieses Krankengeld komplett.
GetWell Daily zahlt ab dem 43. Krankheitstag ein vereinbartes Krankentagegeld. Dieses läuft unbegrenzt weiter, solange die Arbeitsunfähigkeit besteht – auch während einer stufenweisen Wiedereingliederung. Die Höhe des Tagegelds können Sie so bemessen, dass es das Nettoentgelt nahezu vollständig ersetzt.
Der Tarif hat aus unserer Sicht einen entscheidenden Haken: Es gibt keine Beitragsbefreiung im Leistungsfall. Das bedeutet: Sobald der Mitarbeiter in den Krankentagegeldbezug geht und Sie ihm kein Gehalt mehr zahlen, müssten Sie oder der Arbeitnehmer den Beitrag weiterzahlen, um die Absicherung nicht zu verlieren. Andere Versicherer handhaben das kundenfreundlicher.
In der Praxis müssten Sie also eine Lösung finden: Entweder Sie zahlen den minimalen Beitrag (oft nur wenige Euro im Monat) weiter. Oder der Mitarbeiter übernimmt ihn selbst. Beides ist nicht ideal.
Trotzdem finden wir: GetWell Daily ist ein sinnvolles Add-on für Gutverdiener und privat Versicherte im Team. Mindestanzahl: 20 Mitarbeiter.
TravelWell: Auslandsreise-Krankenversicherung
Mit TravelWell bieten Sie Ihren Mitarbeitern Auslandskrankenversicherung als Arbeitgeberservice an.
Gerade für Vielreisende – beruflich wie privat – ist das wertvoll, denn die gesetzliche Krankenversicherung kommt im Ausland oft nicht für alle Kosten auf. Besonders der Rücktransport bei schweren Erkrankungen kann leicht 50.000 € oder mehr kosten.
Was TravelWell abdeckt:
- Medizinische Notfälle: Ambulante Behandlungen und Krankenhausaufenthalt im Ausland
- Rücktransport: Medizinisch sinnvoller Rücktransport nach Deutschland
- Reiseschutzimpfungen: Bis 150 € Erstattung vorab
- Reisemedizinische Beratung: Telefonisch verfügbar
- Gültigkeit: Weltweit, für Reisen bis 8 Wochen
Der Versicherungsschutz gilt für Urlaubs- und Geschäftsreisen. Die Kosten sind vergleichsweise gering, oft nur 1-2 € pro Monat pro Person. Keine gesonderte Mindestpersonenzahl, keine Gesundheitsprüfung, keine Wartezeit.
Unsere Einschätzung: Für wenige Euro pro Monat erhöhen Sie die Sicherheit Ihrer Mitarbeiter auf Reisen enorm. Ein kleiner Baustein mit großer Wirkung im Notfall.
CareWell: Vorsorge-Gutscheine für alle Mitarbeiter
Mit CareWell geht die Barmenia einen anderen Weg. Statt Kostenerstattung gibt es hier ein Gutscheinmodell für präventive Gesundheitsvorsorge. Alle zwei Jahre erhält jeder Mitarbeiter ein individuelles Gutscheinheft mit Vorsorge-Untersuchungen. Die Inhalte richten sich nach Alter und Geschlecht.
Der Mitarbeiter geht mit dem Gutschein zum Arzt und lässt die Untersuchung durchführen. Der Arzt schickt den Gutschein an die Barmenia, und die Barmenia rechnet direkt ab. Kein Papierkram für den Mitarbeiter, keine Vorlage von Rechnungen, keine Wartezeit auf Erstattung.
Typische Gutscheine:
- Jüngere Mitarbeiter: Allgemeiner Gesundheits-Check-up (BMI, Blutwerte, Blutdruck)
- Männer ab 45: Prostata-/PSA-Untersuchung
- Frauen: Mammographie, gynäkologische Krebsfrüherkennung
- Für alle: Hautkrebsscreening, Herz-Kreislauf-Check, Diabetes-Früherkennung
Warum das sinnvoll ist: Krankheiten, die früh erkannt werden, lassen sich deutlich besser behandeln. Das hält Ihre Belegschaft langfristig gesünder und kann Ausfälle reduzieren. Der große Vorteil: Ihre Mitarbeiter müssen nicht selbst überlegen, welche Checks sinnvoll wären. Sie bekommen ein vorgefertigtes Paket, das dem aktuellen medizinischen Stand entspricht.
Konkrete Beiträge nennt die Barmenia nicht öffentlich, aber Erfahrungswerte liegen bei etwa 10-15 € pro Mitarbeiter und Jahr – also deutlich unter 1 € pro Monat.
CareWell Exclusive: Manager-Check-up
Für Führungskräfte gibt es eine Premium-Variante: CareWell Exclusive. Der Unterschied: Statt einzelner Untersuchungen bei verschiedenen Ärzten ermöglicht der Manager-Gutschein einen kompletten Check-up an nur einem Tag in einem spezialisierten medizinischen Zentrum.
Die Barmenia kooperiert mit Partnerkliniken, bei denen Ihre Führungskraft mit Termin erscheint und von morgens bis abends einmal komplett durchgecheckt wird – auf Privatpatienten-Niveau und ohne Wartezeiten.
Was gehört dazu:
- Eingangsgespräch: Zu Lebensstil und aktuellen Beschwerden
- Laboruntersuchungen: Blut, Urin, Stuhl
- Organ-Checks: Ultraschall, Belastungs-EKG, manchmal CT oder MRT
- Weitere Tests: Lungenfunktion, augenärztliche Untersuchung, sportmedizinischer Teil
- Abschlussgespräch: Mit allen Befunden, Einschätzung und Empfehlungen
- Coaching-Programme: Bei Bedarf Rückentraining, Ernährungsberatung, psychologische Coachings
So ein Manager-Check kostet am freien Markt schnell 1.500-2.500 €. Über die bKV können Sie ihn deutlich günstiger anbieten. Man kann von etwa 100-200 € pro Person und Jahr ausgehen – also rund 8-16 € pro Monat. Das liegt noch im Rahmen der 50 €-Freigrenze.
Warum das sinnvoll ist: Ihre Führungskräfte stehen oft unter hoher Belastung und haben wenig Zeit. Der Check-up ermöglicht ihnen, ihre Gesundheit effizient prüfen zu lassen – an einem einzigen Tag. Ein Ausfall einer Führungskraft kostet Sie deutlich mehr als 200 € pro Jahr.
Vor- und Nachteile der betrieblichen Krankenversicherung von Barmenia
Wir haben uns die Barmenia bKV genau angeschaut und mit anderen Anbietern verglichen.
Was spricht wirklich für das bKV-Angebot? Und wo sollten Sie aufpassen?
Was spricht für die bKV der Barmenia?
Das Erste, was uns gefällt: Der Sofortschutz funktioniert wirklich.
Keine Gesundheitsprüfung, keine Wartezeiten, keine nervigen Formulare. Die Barmenia macht ernst mit der Unkompliziertheit. Ihr Mitarbeiter ist schon in Physiotherapie? Ab Tag eins mitversichert. Plant eine Zahnbehandlung? Läuft. Fehlende Zähne? Auch kein Thema.
Die Vorteile auf einen Blick:
- Sofortschutz ohne Hürden: Keine Gesundheitsprüfung, keine Wartezeiten. Auch laufende Behandlungen und Vorerkrankungen sind vom ersten Tag an dabei.
- Echte Wahlfreiheit: Jeder Mitarbeiter entscheidet selbst, wofür er sein Budget nutzt. Keine starren „80% Zahn, 70% Brille“-Regeln.
- Breites Leistungsspektrum: Von Brillen über Heilpraktiker bis Zahnersatz – die Budgettarife decken praktisch alles ab. Sogar Osteopathie und Kinesio-Taping sind drin.
- Starke Services inklusive: Telemedizin rund um die Uhr, Facharzt-Terminservice, Pflege-Assistance. Stehen auch Familienangehörigen zur Verfügung und kosten nichts extra.
- Familienangehörige können mit: Partner oder Kinder können gegen eigenen Beitrag mitversichern. Die Services dürfen sie sogar kostenlos nutzen.
- Fünf Budgetstufen bei WellDent: Von 500 € bis 5.000 € – Sie können sehr genau die Stufe wählen, die zu Ihrer Belegschaft passt.
- Steuerlich unkompliziert: Die meisten Tarife liegen unter 50 € pro Monat. Oft lohnsteuer- und sozialabgabenfrei als Sachbezug möglich.
- Digitale Abwicklung: Rechnung per App einreichen, Erstattung kommt oft in wenigen Tagen. Minimaler Aufwand für Sie und Ihre Mitarbeiter.
Was spricht gegen die bKV der Barmenia?
Kommen wir zu den Punkten, die weniger gut laufen.
Der erste ist der Preis. Die Barmenia gehört nicht zu den Günstigsten. Die 21,70 € für 600 € Budget oder 16,70 € für 1.000 € Zahn-Budget sind nicht billig. Es gibt Wettbewerber, die 3-5 € weniger pro Monat verlangen.
Bei 20 Mitarbeitern summiert sich das auf 60-100 € mehr pro Monat.
Die Nachteile im Überblick:
- Preis im oberen Mittelfeld: Die Barmenia ist nicht günstig. Für vergleichbare Leistungen zahlen Sie bei manchen Wettbewerbern 15-20% weniger.
- 300 € Budget oft zu knapp: Reicht in der Praxis meist nur für eine Zahnreinigung plus ein paar Kleinigkeiten. Sobald eine Brille oder Zahnbehandlung dazukommt, ist das Budget weg.
- Sublimits bei Brille und Zahnreinigung: Maximal 210 € für eine Brille (ohne Laser-OP) und 100 € für Zahnreinigung – selbst beim 900 €-Budget. Bei teuren Gleitsichtgläsern kann das eng werden.
- Keine Beitragsbefreiung beim Krankentagegeld: Bei GetWell Daily müssen Sie oder der Mitarbeiter weiterzahlen, auch wenn Leistung fließt. Das ist unpraktisch.
- 20 Mitarbeiter bei einigen Tarifen nötig: GetWell und GetWell Daily brauchen mindestens 20 Personen. Kleinere Unternehmen können diese Bausteine nicht nutzen.
- Beitragserhöhung 2024: Die Barmenia hat im alten Tarif rund 30% erhöht. Zeigt: Beitragsstabilität ist nicht garantiert.
- Kundenzufriedenheit ausbaufähig: In der ServiceValue-Umfrage 2023 landete die Barmenia unter Durchschnitt. Bei Kommunikation und Service gibt es Luft nach oben.
Die Barmenia liefert also ein starkes Produkt mit ein paar Schwächen. Für viele Unternehmen überwiegen die Vorteile – vor allem, wenn Ihnen unkomplizierte Abwicklung und breite Leistungen wichtiger sind als der absolut günstigste Preis.
Preise: Was kostet die betriebliche Krankenversicherung von Barmenia?
Die Barmenia bietet verschiedene Preismodelle, je nachdem welche Tarife Sie wählen. Wir haben für Sie die wichtigsten Varianten durchgerechnet – mit konkreten Beispielen, damit Sie sehen, was auf Sie zukommt.
Fangen wir mit WellYou pure an, dem Haupttarif. Hier haben Sie die Wahl zwischen drei Budgetstufen. Die Preise verstehen sich pro Mitarbeiter und Monat, inklusive Beitragsbefreiung (also dem kleinen Aufschlag, der sicherstellt, dass die Beiträge bei Elternzeit, Pflegezeit oder längerer Krankheit beitragsfrei werden):
| Jahresbudget | Monatsbeitrag pro Mitarbeiter |
|---|---|
| 300 € | 13,40 € |
| 600 € | 21,70 € |
| 900 € | 30,00 € |
Rechnen wir das mal konkret durch. Sie haben 20 Mitarbeiter und entscheiden sich für WellYou pure mit 600 € Budget. Dann zahlen Sie 21,70 € pro Mitarbeiter und Monat. Bei 20 Mitarbeitern sind das 434 € pro Monat oder 5.208 € pro Jahr. Dafür erhalten Ihre Mitarbeiter ein Gesamt-Gesundheitsbudget von 12.000 € pro Jahr (20 x 600 €).
Auf den ersten Blick wirken 5.208 € pro Jahr durchaus nach einer größeren Investition.
Aber schauen Sie sich die Gegenseite an: Gesunde, motivierte Mitarbeiter fallen seltener aus, bleiben länger im Unternehmen und sind produktiver. Ein einziger längerer krankheitsbedingter Ausfall über mehrere Wochen kostet Sie schnell mehr als die gesamten Jahresbeiträge für die bKV.
Die Kosten einer bKV amortisieren sich oft schon durch geringere Fluktuation und weniger Fehlzeiten bereits im ersten Jahr nach der Einführung.
Weiter zu WellDent, dem reinen Zahntarif. Hier sind die Budgetstufen feiner abgestuft:
| Jahresbudget | Monatsbeitrag pro Mitarbeiter |
|---|---|
| 500 € | 10,40 € |
| 1.000 € | 16,70 € |
| 1.500 € | 20,90 € |
| 2.500 € | 28,30 € |
| 5.000 € | 38,80 € |
Ein Beispiel: Sie haben 10 Mitarbeiter und wählen WellDent mit 1.000 € Budget. Das kostet Sie 16,70 € pro Mitarbeiter und Monat, also insgesamt 167 € pro Monat oder 2.004 € pro Jahr. Dafür bekommen Ihre Mitarbeiter ein Zahn-Budget von insgesamt 10.000 € pro Jahr (10 x 1.000 €).
Sie können beide Tarife auch kombinieren. Beispiel: WellYou pure mit 300 € (13,40 €) plus WellDent mit 1.000 € (16,70 €) = 30,10 € pro Monat und Mitarbeiter. So geben Sie Ihren Leuten 300 € für allgemeine Gesundheitsleistungen und zusätzlich 1.000 € speziell für Zahnbehandlungen. Das ist ein ausgewogenes Paket, das die wichtigsten Bereiche abdeckt.
Zur steuerlichen Behandlung: Die Barmenia-Tarife können Sie auf verschiedene Arten versteuern. Die gängigste und einfachste ist der Sachbezug nach § 8 Abs. 2 Satz 11 EStG. Voraussetzung dafür ist, dass Sie monatlich zahlen, Versicherungsnehmer für Ihre Mitarbeiter sind, die Beiträge direkt an die Barmenia zahlen, und arbeitsvertraglich geregelt ist, dass der Mitarbeiter ausschließlich Versicherungsschutz (und keine Geldzahlung) verlangen kann.
Wenn diese Bedingungen erfüllt sind, gilt die 50 €-Sachbezugsfreigrenze. Alle Barmenia-Tarife liegen unter dieser Grenze, sind also steuer- und sozialabgabenfrei. Das bedeutet: Der Mitarbeiter bekommt den vollen Nutzen ohne Abzüge, und Sie haben keine zusätzlichen Abgaben. Das macht die bKV deutlich attraktiver als eine normale Gehaltserhöhung.
Falls Sie die Freigrenze überschreiten (etwa durch Kombination mehrerer Tarife), können Sie alternativ pauschal nach § 40 Abs. 1 S.1 Nr.1 EStG versteuern. Das geht aber nur bei jährlicher Zahlung (damit ein sonstiger Bezug beim Mitarbeiter vorliegt) und erfordert eine Genehmigung durch Ihr Betriebsstättenfinanzamt. Der Vorteil: Die Beiträge bleiben sozialversicherungsfrei, es fällt nur die Pauschalsteuer an.
Noch eine Option ist die Pauschalversteuerung nach § 37b EStG mit pauschal 30% Lohnsteuer. Hier sind die Beiträge dann aber sozialversicherungspflichtig.
Die einfachste Variante bleibt der Sachbezug. Die Barmenia stellt Ihnen Infomaterial für Ihren Steuerberater zur Verfügung und unterstützt bei der Einrichtung. In den meisten Fällen ist die steuerliche Handhabung unkompliziert.
Erfahrungen und Beschwerden: Wie schneidet Barmenia im Vergleich ab?
Die Frage, die Sie wahrscheinlich am meisten interessiert: Wie sind die Erfahrungen mit der Barmenia bKV in der Praxis wirklich? Wir haben uns verschiedene Quellen angeschaut – von unabhängigen Ratings über Kundenbefragungen bis zu Maklermeinungen. Und das Bild ist zwiespältig.
Fangen wir mit den guten Nachrichten an. Produktseitig ist die Barmenia richtig stark aufgestellt. Das bestätigen gleich mehrere unabhängige Ratings:
| Quelle | Bewertung | Was geprüft wurde |
|---|---|---|
| IVFP-Rating 2024 | „Exzellent“ (Bestnote) | Beratung, Vertragsgestaltung, Service, Produktportfolio – in fast allen Bereichen top |
| Focus-Money / DFSI 2023 | „Sehr gut“ | 300 Leistungsmerkmale bei 14 Anbietern – besonders stark in Zahn, Sehhilfen, Heilpraktiker, Krankentagegeld |
| AssCompact Makler-Umfrage Q3/2024 | Platz 1 (26 %) | Beliebtester Anbieter unter Maklern – Barmenia überholt erstmals die Hallesche |
| BaFin-Beschwerdestatistik 2023 | 2,4 pro 100.000 Verträge | Unter Branchenschnitt (2,8) – keine auffälligen Beschwerden oder Problemfälle |
Das sagt uns: Fachlich ist die Barmenia top. Makler empfehlen sie gerne, weil die Abwicklung unkompliziert läuft und die Leistungen stimmen. Die offizielle Beschwerdequote ist unauffällig.
Jetzt die andere Seite. In der ServiceValue Fairness-Umfrage 2023 landete die Barmenia auf „unter Durchschnitt“. Das Urteil kam von 1.716 befragten Kunden. Die Barmenia schnitt bei Kommunikation, Service und Preis-Leistung schlechter ab als einige Wettbewerber.
Warum diese Diskrepanz zwischen „Experten sagen Top“ und „Kunden sagen naja“? Unsere Vermutung: Die Barmenia hat 2024 eine heftige Beitragserhöhung im alten Tarif durchgezogen (rund 30%). Das verärgert natürlich Bestandskunden. Solche Erhöhungen schlagen sich direkt in Umfragen nieder. Möglicherweise gab es auch Servicemängel – längere Wartezeiten bei der Hotline oder verzögerte Erstattungen.
Was uns auffällt:
- Bei Experten und Maklern: Die Barmenia wird hoch geschätzt. Platz 1 in der Maklergunst spricht Bände.
- Bei direkten Kunden: Gemischte Gefühle. Die Beitragserhöhung hat Spuren hinterlassen.
- Bei offiziellen Beschwerden: Alles im grünen Bereich. Die BaFin-Quote ist sogar besser als der Durchschnitt.
Wichtig zu verstehen: Die meisten bKV-Kunden haben kaum direkten Kontakt zur Versicherung, weil Sie als Arbeitgeber das managen. Diejenigen, die sich beschweren, sind in Umfragen oft überrepräsentiert. Trotzdem ist es ein Signal, dass die Barmenia beim direkten Kundenkontakt noch besser werden kann.
Sie bekommen bei der Barmenia ein solides, leistungsstarkes Produkt.
Die Abwicklung funktioniert, die Leistungen sind umfassend, und ernsthafte Probleme scheinen selten zu sein. Erwarten Sie aber keinen außergewöhnlich persönlichen Service oder Wunder bei der Kommunikation. Die Barmenia ist ein großer Versicherer mit standardisierten Prozessen – effizient, aber manchmal etwas unpersönlich.
Unser Rating: So hat sich die betriebliche Krankenversicherung von Barmenia im Test geschlagen
| Bewertung | Unsere Begründung | |
|---|---|---|
| Leistungsumfang | 4,5 / 5 | Sehr breites Spektrum mit starken Services. Kleiner Abzug wegen Sublimits bei Brille/Zahnreinigung und fehlender Beitragsbefreiung beim Krankentagegeld. |
| Preis-Leistung | 3,5 / 5 | Solide Leistungen, aber preislich im oberen Mittelfeld. Es gibt günstigere Alternativen mit ähnlichem Leistungsniveau. |
| Flexibilität | 5 / 5 | Budgettarife, Bausteine und fünf Stufen bei WellDent – maximale Wahlfreiheit. In dieser Kategorie ganz klar vorbildlich. |
| Einfachheit | 4,5 / 5 | Keine Gesundheitsprüfung, digitale App, Einstieg ab 5 Mitarbeitern. Minimaler Abzug wegen 20er-Grenze bei manchen Modulen. |
| Service & Zufriedenheit | 3,5 / 5 | Makler und Experten loben die Barmenia – Kundenbefragungen zeigen Licht und Schatten. Insgesamt solider, aber kein Top-Service. |
| Beitragsstabilität | 3 / 5 | Deutliche Erhöhung 2024 im Alttarif (ca. +30 %). Zeigt: absolute Stabilität gibt’s auch hier nicht. |
| 💡 GESAMT | 4 / 5 | Starkes Produkt mit kleinen Schwächen: hervorragende Leistungen und Flexibilität, aber nicht die günstigste Lösung am Markt. |
Leistungsumfang: 4,5 von 5 Punkten
Die Barmenia deckt wirklich viel ab. Von Brillen über Heilpraktiker bis Zahnersatz läuft praktisch alles über die Budgettarife. Auch Naturheilverfahren, Kinesio-Taping und Osteopathie bei nichtärztlichen Therapeuten sind dabei.
Dazu kommen Services wie Telemedizin 24/7, Terminservice und Pflege-Assistance – sogar für Familienangehörige kostenlos nutzbar. Das ist mehr als bei vielen Wettbewerbern.
Warum 0,5 Punkte Abzug? Die Sublimits ärgern uns. Maximal 210 € für eine Brille (selbst beim 900 €-Budget) und maximal 100 € für Zahnreinigung – bei hochwertigen Gleitsichtgläsern wird es eng. Und beim Krankentagegeld fehlt die Beitragsbefreiung im Leistungsfall. Das ist eine Schwachstelle, die wir nicht ignorieren können.
Preis-Leistungs-Verhältnis: 3,5 von 5 Punkten
Hier wird es ehrlich: Die Barmenia gehört nicht zu den Schnäppchen. Die 21,70 € für 600 € Budget oder 16,70 € für 1.000 € Zahn-Budget liegen im oberen Mittelfeld. Wir haben Wettbewerber gefunden, die für vergleichbare Leistungen 15-18 € bzw. 12-14 € verlangen. Bei 20 Mitarbeitern zahlen Sie etwa 60-100 € mehr pro Monat.
Aber: Sie bekommen dafür echten Sofortschutz ohne Gesundheitsprüfung, laufende Behandlungen sind mitversichert, und die Abwicklung läuft reibungslos. Das hat seinen Preis. Wenn Ihnen Qualität und Unkompliziertheit wichtiger sind als der absolut günstigste Tarif, passt das. Wenn Sie primär auf den Preis schauen, gibt es bessere Optionen.
Flexibilität und Produktvielfalt: 5 von 5 Punkten
Hier gibt es nichts zu meckern. Die Barmenia liefert maximale Wahlfreiheit. Sie können zwischen Budgettarifen (mit drei bzw. fünf Stufen) und klassischen Bausteinen wählen. Tarife kombinieren. Familienangehörige mitversichern. Vorsorge-Gutscheine oder Manager-Check-ups anbieten.
Besonders clever: WellDent mit fünf Budgetstufen von 500 € bis 5.000 €. Sie können wirklich passgenau schneidern – nicht zu knapp, nicht überdimensioniert. Diese Flexibilität findet man bei vielen Wettbewerbern nicht. Volle Punktzahl.
Zugänglichkeit und Einfachheit: 4,5 von 5 Punkten
Keine Gesundheitsprüfung, keine Wartezeiten, sofortiger Schutz. Ab 5 Mitarbeitern geht es los. Die Abrechnung läuft digital per App – Rechnung fotografieren, hochladen, fertig. Oft kommt die Erstattung in wenigen Tagen. Steuerlich ist es unkompliziert, da die meisten Tarife unter 50 € liegen und als Sachbezug laufen können.
Der halbe Punkt Abzug kommt, weil einige Bausteine (GetWell, Krankentagegeld) eine Mindestteilnehmerzahl von 20 Personen brauchen. Kleinere Unternehmen können diese nicht nutzen. Ansonsten top.
Kundenzufriedenheit und Service: 3,5 von 5 Punkten
Hier wird es zwiespältig. Makler und Experten sind begeistert – die Barmenia ist Platz 1 bei Maklern (26% Zustimmung) und bekommt „Exzellent“ im IVFP-Rating. Das spricht für gute fachliche Qualität und professionelle Abwicklung.
Aber: In der ServiceValue Kundenbefragung landete die Barmenia auf „unter Durchschnitt“. Die Beitragserhöhung 2024 (30% im Alttarif) hat Spuren hinterlassen. Die BaFin-Beschwerdequote ist allerdings unauffällig (2,4 pro 100.000 Verträge, besser als Schnitt).
Unser Eindruck: Sie bekommen soliden Service und professionelle Abwicklung. Aber keinen übermäßig persönlichen oder außergewöhnlich schnellen Support. Die Barmenia ist ein großer Versicherer mit standardisierten Prozessen – effizient, manchmal etwas unpersönlich.
Beitragsstabilität: 3 von 5 Punkten
Die Barmenia hat 2024 eine heftige Beitragserhöhung im alten Budgettarif durchgezogen – rund 30%. Das ist ordentlich und hat viele Bestandskunden verärgert. Der neue Tarif WellYou pure ist bisher stabil geblieben, aber das Beispiel zeigt: Garantien gibt es nicht.
Budgettarife sind generell schwerer zu kalkulieren als klassische Bausteine, weil die Nutzung breiter gestreut ist. Das kann zu stärkeren Anpassungen führen. Wir gehen davon aus, dass auch WellYou pure in den nächsten Jahren Beitragsanpassungen sehen wird – die Frage ist nur, wie moderat die ausfallen.
Gesamtbewertung: 4 von 5 Punkten
Die Barmenia bKV ist ein leistungsstarkes, flexibles Produkt. Die Budgettarife bieten echte Wahlfreiheit, der Leistungsumfang ist breit, und die Services sind stark. Für Unternehmen, die ihren Mitarbeitern umfassenden Gesundheitsschutz bieten wollen, ist die Barmenia eine sehr gute Wahl.
Abzüge gibt es beim Preis (oberes Mittelfeld), bei der Kundenzufriedenheit (Verbesserungspotenzial) und bei der Beitragsstabilität (heftige Erhöhung 2024). Perfekt ist die Barmenia nicht – aber sie gehört definitiv zu den Top-Anbietern am Markt.
Fazit: „Die Barmenia bKV ist solide und leistungsstark – aber nicht für jeden die günstigste Lösung“
Die betriebliche Krankenversicherung der Barmenia bietet Ihnen vielfältige Tarife und echte Wahlfreiheit. Von flexiblen Gesundheitsbudgets über spezielle Zahn-Tarife bis zu klassischen Bausteinen und Vorsorge-Gutscheinen – Sie können ein Paket schnüren, das genau zu Ihrer Belegschaft passt.
Was uns überzeugt: Der Sofortschutz ohne Gesundheitsprüfung und Wartezeiten, die breite Leistungspalette, die starken Services, und die unkomplizierte digitale Abwicklung. Die Barmenia macht vieles richtig und gehört nicht umsonst zu den Favoriten bei Maklern und Experten.
Was uns weniger gefällt: Der Preis liegt im oberen Mittelfeld, die 300 €-Budgets wirken oft zu knapp, es gibt Sublimits bei Sehhilfen und Zahnprophylaxe, und die Kundenzufriedenheit hat Luft nach oben.
Für wen lohnt sich die Barmenia? Wenn Sie Wert auf Qualität, Flexibilität und einfache Handhabung legen und bereit sind, dafür etwas mehr zu zahlen, ist die Barmenia eine ausgezeichnete Wahl. Wenn Sie primär den günstigsten Preis suchen, gibt es Alternativen.
Unser Tipp: Lassen Sie sich verschiedene Angebote machen und vergleichen Sie nicht nur den Preis, sondern auch die konkreten Leistungen und Bedingungen. Die billigste bKV ist nicht automatisch die beste. Und die teuerste auch nicht.
Haben Sie Fragen zur betrieblichen Krankenversicherung oder möchten Sie wissen, welcher Anbieter am besten zu Ihrem Unternehmen passt? Wir helfen Ihnen gerne weiter. Vereinbaren Sie ein kostenloses Erstgespräch – und verschaffen Sie sich Klarheit bei Ihren Gesundheitsleistungen für Mitarbeiter.
