Erfahrungen: Wie gut ist die bKV bei der Allianz wirklich?

Sie überlegen, eine betriebliche Krankenversicherung für Ihr Unternehmen einzuführen.

Die Allianz taucht in fast jedem Vergleich auf, meist mit Bestnoten. Aber was steckt wirklich dahinter?

In über zwölf Jahren Beratung zur bKV wurden mit mehreren hundert Geschäftsführern die Allianz-Tarife im Detail geprüft. In diesem Testbericht zeige ich Ihnen, wie jeder einzelne Allianz-Tarif bewertet wird, wo die Stärken liegen und für welches Unternehmen welcher bKV-Tarif passt.

Das Wichtigste in Kürze:

• Die Allianz bietet drei Produktkonzepte: Budgettarife (MeineGesundheit), Bausteintarife (acht Einzelbausteine) und Kombilösungen aus beiden
• Die Budgettarife starten ab 13,90 Euro pro Monat und Person, mit fünf Budgetstufen von 300 bis 1.500 Euro pro Jahr
• Die Allianz erhält regelmäßig Bestnoten von Focus Money und IVFP, ist aber nicht automatisch für jedes Unternehmen die richtige Wahl
• Das BEST-System (Bewertungssystem für bKV-Tarife) prüft jeden Tarif in acht Kriterien: Tarifmodell, Leistungstiefe, Sublimits, Beitragsstabilität, Digitalisierung, Portabilität, Steueroptimierung und Ratings

Welche bKV-Tarife gibt es bei der Allianz?

Die Allianz strukturiert ihr bKV-Angebot in drei Produktkonzepte. Sie können Budgettarife einzeln abschließen, Bausteintarife einzeln wählen oder beides miteinander kombinieren.

Ab fünf Mitarbeitern können Sie starten.

Budgettarife bei der Allianz

Der Budgettarif MeineGesundheit ist das Flaggschiff der Allianz. Sie legen als Arbeitgeber ein Jahresbudget fest (300, 600, 900, 1.200 oder 1.500 Euro), das Ihre Mitarbeiter flexibel für Gesundheitsleistungen nutzen können. Das Budget steht ab dem ersten Tag zur Verfügung, auch wenn die bKV unterjährig startet.

Welche Leistungen deckt der Budgettarif MeineGesundheit ab?

Der Budgettarif MeineGesundheit deckt alle wichtigen Gesundheitsbereiche ab. Die folgende Tabelle zeigt Ihnen die Leistungsbereiche im Detail:

Leistung	Erstattung	Details
Sehhilfen	75%	Brillen und Kontaktlinsen
Sehhilfen	100%	Operative Sehschärfenkorrektur (LASIK)
Prävention	100%	Vorsorgeuntersuchungen, Impfungen, Gesundheitskurse § 20 SGB V
Naturheilverfahren	100%	Osteopathie, ambulante ärztliche Behandlungen
Arznei-, Heil-, Hilfsmittel	100%	Verordnete Medikamente, Physiotherapie, orthopädische Einlagen
Zuzahlungen	100%	Alle Zuzahlungen nach § 61 SGB V
Heilpraktiker	100%	Akupunktur, Chiropraktik
Zahnvorsorge	100%	Professionelle Zahnreinigung, Bleaching
Zahnbehandlung	100%	Füllungen, Wurzelbehandlungen
Zahnersatz	100%	Implantate (aus Budget)
Budgetverdoppelung	Bei Leistungsfreiheit	Budget verdoppelt sich im nächsten Jahr
Innovationsgarantie	Ja	Künftige neue Behandlungsmethoden mitversichert

Diese Leistungen bilden das Grundpaket des Budgettarifs. Sie können den Tarif in drei Schritten individuell auf Ihre Bedürfnisse anpassen.

Sie können den Budgettarif in drei Schritten an Ihre Bedürfnisse anpassen.

Schritt 1: Budgethöhe wählen

Die Allianz bietet fünf verschiedene Budgetstufen an. Die folgende Tabelle zeigt Ihnen die Beiträge pro Person und Monat:

Budgetstufe	Monatsbeitrag pro Person
300 Euro	13,90 Euro
600 Euro	22,90 Euro
900 Euro	32,90 Euro
1.200 Euro	41,90 Euro
1.500 Euro	49,90 Euro

Diese Budgetstufen decken unterschiedliche Bedarfe ab. Kleine Budgets eignen sich für junge Belegschaften, höhere Budgets für ältere Mitarbeiter mit höherem Gesundheitsbedarf.

Schritt 2: Sehhilfe-Option wählen

Sie haben drei Optionen für Sehhilfen. Die folgende Tabelle zeigt Ihnen die Unterschiede:

Option	Erstattung	Budget
Sehhilfe (im Budget)	75% Brillen/Kontaktlinsen, 100% OP	Aus Tarifbudget
Sehhilfe Extra (Extrabudget)	75% Brillen/Kontaktlinsen, 100% OP	Separates Extrabudget in gleicher Höhe
Sehhilfe 100 (im Budget)	100% Brillen/Kontaktlinsen, 100% OP	Aus Tarifbudget

Das Sehhilfe Extra bietet ein separates Extrabudget, das nicht das Hauptbudget belastet. Bei 600 Euro Hauptbudget bekommen Mitarbeiter zusätzlich 600 Euro nur für Sehhilfen.

Schritt 3: Zahn-Option wählen

Bei den Zahnleistungen können Sie zwischen vier Optionen wählen. Die folgende Tabelle zeigt Ihnen die Details:

Option	Erstattung Zahnersatz	Erstattung Vorsorge/Behandlung	Bleaching	Budget
Zahn (im Budget)	100%	100%	Im Budget	Aus Tarifbudget
RundumZahn 70	70%	100%	150 Euro in 2 Jahren	Außerhalb Tarifbudget
RundumZahn 90	90%	100%	150 Euro in 2 Jahren	Außerhalb Tarifbudget
RundumZahn 100	100%	100%	150 Euro in 2 Jahren	Außerhalb Tarifbudget

Die RundumZahn-Tarife bieten Zahnleistungen außerhalb des Budgets. Das hat einen entscheidenden Vorteil für Ihre Mitarbeiter.

Warum ist die Zahn-Option außerhalb des Budgets wichtig?

Zahnersatz ist teuer. Wenn Zahnleistungen im Budget liegen, kann ein einzelner Zahnersatzfall das komplette Jahresbudget auffressen. Andere Leistungen (Vorsorge, Sehhilfe, Heilpraktiker) bleiben dann auf der Strecke. Mit RundumZahn als separatem Baustein bleibt das Tarifbudget für alle anderen Bereiche voll verfügbar.

Welche Kombipakete bietet die Allianz an?

Die Allianz hat bereits fertige Kombipakete geschnürt, die Budget, Sehhilfe und Zahn kombinieren. Die folgende Tabelle zeigt Ihnen die Beiträge für die wichtigsten Kombinationen:

Budget	MeineGesundheit	Mit Sehhilfe Extra	Mit RundumZahn 70	Mit Sehhilfe Extra + RundumZahn 70
300 Euro	13,90 Euro	15,90 Euro	24,90 Euro	26,90 Euro
600 Euro	22,90 Euro	24,90 Euro	32,90 Euro	35,90 Euro
900 Euro	32,90 Euro	35,90 Euro	41,90 Euro	44,90 Euro
1.200 Euro	41,90 Euro	45,90 Euro	48,90 Euro	53,90 Euro
1.500 Euro	49,90 Euro	53,90 Euro	53,90 Euro	58,90 Euro

Die Beiträge für Kombipakete mit RundumZahn enthalten einen Kombi-Rabatt. Sie sparen also Geld, wenn Sie Budget und Bausteine kombinieren.

Bausteintarife bei der Allianz

Die Allianz bietet acht Bausteintarife an, die Sie entweder einzeln abschließen oder als Ergänzung zum Budgettarif nutzen können.

Welche Zahn-Bausteine gibt es?

Die Allianz bietet drei Zahn-Bausteine mit unterschiedlichen Erstattungssätzen für Zahnersatz. Die folgende Tabelle zeigt Ihnen die Leistungen und Beiträge:

Baustein	Zahnvorsorge	Zahnbehandlung	Zahnersatz	Bleaching	Monatsbeitrag
RundumZahn 70	100%	100%	70%	150 Euro in 2 Jahren	18,10 Euro
RundumZahn 90	100%	100%	90%	150 Euro in 2 Jahren	34,90 Euro
RundumZahn 100	100%	100%	100%	150 Euro in 2 Jahren	49,90 Euro

Alle RundumZahn-Tarife erstatten auch über den Höchstsätzen der Gebührenordnung für Zahnärzte (GOZ), haben keine Zahnstaffel, keine Wartezeiten und keinen Ausschluss fehlender Zähne.

Welche Vorsorge-Bausteine gibt es?

Die Allianz bietet zwei Vorsorge-Bausteine an. Die folgende Tabelle zeigt Ihnen die Unterschiede:

Baustein	Leistung	Monatsbeitrag
Vorsorge	100% für diverse Vorsorgeuntersuchungen im Wert von ca. 1.900 Euro innerhalb von 2 Kalenderjahren	7,44 Euro
VorsorgeExtra	Gesundheitskurse und Impfungen (max. 250 Euro p.a.), dreimonatiges telefonisches Coaching bei psychischen Belastungen	3,18 Euro

Der VorsorgeExtra-Baustein ist besonders wichtig für Unternehmen mit psychisch belastenden Berufen. Das telefonische Coaching kann Mitarbeitern in schwierigen Lebensphasen helfen.

Welche stationären Bausteine gibt es?

Für stationäre Leistungen bietet die Allianz drei Bausteine an. Die folgende Tabelle zeigt Ihnen die Details:

Baustein	Leistung	Monatsbeitrag
Krankenhaus	100% Zweibettzimmer, Wahlarzt, ambulante OPs, Erstattung über GOÄ-Höchstsätzen, Ersatz-Krankenhaustagegeld	21,98 Euro
Krankenhaus bei Unfall	100% Zweibettzimmer, Wahlarzt, ambulante OPs bei Unfall, Erstattung über GOÄ-Höchstsätzen, Ersatz-Krankenhaustagegeld	3,53 Euro
Krankenhaustagegeld	Tagegeld für jeden Tag vollstationären Aufenthalts, Beitrag für 10 Euro Tagessatz (bis max. 100 Euro möglich)	1,29 Euro

Der Baustein „Krankenhaus bei Unfall“ ist besonders günstig und eignet sich für Unternehmen mit erhöhtem Unfallrisiko im Handwerk oder in der Logistik.

Welche sonstigen Bausteine gibt es?

Zusätzlich bietet die Allianz zwei weitere Bausteine an. Die folgende Tabelle zeigt Ihnen die Details:

Baustein	Leistung	Monatsbeitrag
Krankentagegeld	Ergänzung zum gesetzlichen Krankengeld ab 7. Woche, Beitrag für 5 Euro Tagessatz (bis max. 25 Euro möglich), Berufsgruppenprüfung erforderlich	4,05 Euro
Reise	Auslandsreise-Krankenversicherung inkl. Rücktransport (bis zu 8 Wochen Reisedauer)	0,83 Euro

Der Reise-Baustein ist mit 0,83 Euro pro Monat extrem günstig. Allerdings haben viele Mitarbeiter bereits eine private Auslandsreiseversicherung, was Sie vor dem Abschluss prüfen sollten.

Welche Leistungen bieten die bKV-Tarife der Allianz?

Die Allianz deckt alle sechs Top-Leistungsbereiche ab, die Mitarbeiter laut Studien am wichtigsten finden: Zahngesundheit, Vorsorgeuntersuchungen, Facharztterminservice, Sehhilfen, Arznei- und Heilmittel, mentale Gesundheit.

Was macht die Leistungen der Allianz besonders?

Die Allianz hebt sich in vier Bereichen vom Markt ab. Diese Besonderheiten machen die Tarife leistungsstark.

Vorsorgeuntersuchungen nicht budgetbelastend

Wenn Ihr Mitarbeiter eine Vorsorgeuntersuchung macht, wird das Budget nicht angegriffen. Das ist ein entscheidender Unterschied zu vielen anderen Anbietern. Bei einem 600-Euro-Budget bedeutet das faktisch ein höheres Leistungsniveau, weil die 600 Euro komplett für andere Bereiche zur Verfügung stehen.

Professionelle Zahnreinigung ohne Sublimit

Viele andere Anbieter deckeln die PZR auf 60 bis 100 Euro pro Jahr. Bei der Allianz können Mitarbeiter das komplette Budget für PZR nutzen, wenn sie das wollen. Bleaching ist ebenfalls inklusive, ohne Sublimit.

Keine Zahnstaffel bei RundumZahn-Tarifen

Viele Anbieter begrenzen Zahnersatzleistungen in den ersten Jahren (typisch: 500 Euro im ersten Jahr, 1.000 Euro im zweiten Jahr, danach unbegrenzt). Bei der Allianz gibt es das nicht. Volle Leistung ab Tag eins.

Übernahme laufender und angeratener Behandlungen

Die Allianz leistet ab dem ersten Tag für Behandlungen, die bereits laufen oder vom Arzt angeraten sind. Das ist ungewöhnlich. Viele Anbieter schließen laufende Behandlungen aus.

Welche Gesundheitsservices bietet die Allianz kostenfrei an?

Alle bKV-Versicherten erhalten Zugang zu umfassenden Gesundheitsservices, kostenfrei und auch für Familienangehörige nutzbar. Die folgende Tabelle zeigt Ihnen alle Services im Überblick:

Service	Leistung	Verfügbarkeit
Symptom-Checker	24/7 Krankheitssymptome checken und mit Ärzten chatten	Rund um die Uhr
Medizinische Hotline	Unabhängige Experten beraten in geeigneten Fällen	24/7
Ärztliche Video-Sprechstunde	Digitale Sprechstunde bei Allgemeinmedizinern oder Fachärzten	24/7
Facharzt-Vermittlung	Vermittlung eines frühestmöglichen Termins bei Fachärzten	Reguläre Geschäftszeiten
Psychologisches Coaching	Telefonische Begleitung beim Umgang mit psychischen Belastungssituationen	Nach Vereinbarung
Allianz gegen Schmerz	Schnelle Hilfe bei Rücken-, Knie-, Hüft- und Schulterbeschwerden	Nach Vereinbarung
Mein Fitness-Training	Workouts, Yoga, professionelle Online-Fitnessvideos	Jederzeit online
ElternCoach	Unterstützung für Familien in jeder Lebensphase der Kinder	Nach Vereinbarung
Allianz Pflege Assistance	Umfassende Unterstützung im Pflegefall eines Familienangehörigen	24/7, auch vor Ort
Allianz Gesundheits-App	Rechnungseinreichung und Kommunikation	Jederzeit

Die Services sind in mehreren Sprachen verfügbar und stehen auch Familienangehörigen der Mitarbeiter zur Verfügung. Das ist ein starkes Argument für die Mitarbeiterbindung.

Tarifanalyse: Wie gut sind die bKV-Tarife der Allianz?

Die Allianz erhält regelmäßig Bestnoten in Tests. Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) vergibt die Note „Exzellent“, Focus Money kürte die Allianz 2023 und 2025 zum besten bKV-Anbieter insgesamt. Aber heißt das, dass die Allianz für Ihr Unternehmen die richtige Wahl ist?

Nein. Tests bewerten Anbieter nach allgemeinen Kriterien. Die Frage ist: Passt der Tarif zu Ihrer Belegschaft? Ein Budgettarif mit 300 Euro ist für ein junges IT-Unternehmen mit 25-Jährigen ideal. Für ein Pflegeheim mit 55-jährigen Mitarbeitern, die chronische Rückenbeschwerden haben, ist er unbrauchbar.

In den letzten zwölf Jahren wurde ein Bewertungssystem entwickelt, mit dem jeder bKV-Tarif auf acht Kriterien geprüft wird. Das BEST-System (Bewertungssystem für bKV-Tarife) zeigt, wo ein Tarif stark ist, wo er schwach ist und für welches Unternehmen er passt.

Für welches Unternehmen lohnt sich die bKV der Allianz?

Die Allianz ist nicht für jedes Unternehmen die richtige Wahl. Die Entscheidung hängt von Ihrer Belegschaftsstruktur, Ihrem Budget und Ihren Schwerpunkten ab.

Für wen ist die Allianz geeignet?

Die Allianz passt für Unternehmen, die folgende Anforderungen haben. Die folgende Tabelle zeigt Ihnen, welche Lösungen die Allianz bietet:

Anforderung	Allianz Lösung
Einstieg ab 5 Mitarbeitern	Ja, alle Tarife ab 5 Mitarbeitern
Flexibilität bei Tarifgestaltung	Budget, Bausteine, Kombi frei wählbar
Hohe Leistungsqualität	Keine Zahnstaffel, keine Sublimits bei PZR, Vorsorge On-Top
Digitale Administration	Allianz Gesundheits-App, FirmenOnline
Kommunikationsunterstützung	Start-Events, Gesundheitskarte, firmenindividuelle Homepage

Für wen ist die Allianz nicht automatisch die richtige Wahl?

Unternehmensprofil	Herausforderung	Alternative
Sehr junge Belegschaften (unter 30 Jahre)	Nutzen fast nur Sehhilfen und PZR	Günstigere Budgettarife mit 300 Euro bei anderen Anbietern
Physisch belastete Berufe (Handwerk, Pflege)	Hohe Zahnersatzleistungen nötig, Kombipakete über 70 Euro/Monat	50-Euro-Grenze wird überschritten, steuerliche Nachteile
Maximal kostengünstiger Einstieg	Allianz im Premium-Segment positioniert	Andere Anbieter mit Einstiegstarifen prüfen

Diese Herausforderungen bedeuten nicht, dass die Allianz für diese Unternehmen ausgeschlossen ist. Sie müssen nur genauer kalkulieren und prüfen, ob die höheren Beiträge gerechtfertigt sind.

Die richtige Wahl hängt von Dutzenden Variablen ab: Altersstruktur, Demografie, Schwerpunkte (Rücken, Zahn, Psyche), Mitarbeiterbefragung, Budget, steuerliche Rahmenbedingungen. Das erfordert individuelle Beratung durch einen spezialisierten Berater.

Unsere Erfahrungen: Wie schneidet die Allianz im bKV-Vergleich ab?

Jetzt kommt der entscheidende Teil.

Hier wird gezeigt, wie die Allianz-Tarife mit dem BEST-System bewertet werden.

Das BEST-System prüft jeden Tarif in acht Bewertungskriterien. Jedes Kriterium wird mit 🟢 Grün (Anforderung vollständig erfüllt, Marktbestes), 🟡 Gelb (Einschränkungen vorhanden, aber akzeptabel) oder 🔴 Rot (Kriterium nicht erfüllt oder erhebliche Risiken) bewertet.

BEST-System: Acht Bewertungskriterien für bKV-Tarife

Das BEST-System bewertet jeden bKV-Tarif in acht Kriterien. Die folgende Tabelle zeigt Ihnen die Bewertungskriterien mit ihrer Gewichtung und den zentralen Prüffragen:

Bewertungskriterium	Gewichtung	Zentrale Prüffragen
Tarifmodell & Flexibilität	10%	Budget, Baustein, Kombi? Freie Kombination? Budgetstufen ausreichend?
Leistungstiefe & Breite	25%	Alle sechs Top-Bereiche abgedeckt? Vorsorge On-Top? Mentale Gesundheit?
Versteckte Limits	15%	Sublimits? Zahnstaffel? Ausschlüsse (Osteopathie, Vorerkrankungen)?
Beitragsstabilität	20%	Historische Erhöhungen? Tarif offen/kalkulierbar? 50-Euro-Grenze sicher?
Administration & Digitalisierung	10%	App-Qualität? Erstattungsgeschwindigkeit? Datenschutz gewährleistet?
Portabilität	10%	Weiterversicherung nach Ausscheiden? Ohne Gesundheitsprüfung?
Steuerliche & rechtliche Qualität	5%	Sachbezug korrekt strukturiert? Versorgungsordnung empfohlen?
Unabhängige Testratings	5%	IVFP, DFSI/Focus Money, ServiceValue, BaFin-Beschwerden

Diese acht Kriterien decken alle wichtigen Aspekte eines bKV-Tarifs ab. Jetzt wird jedes Kriterium einzeln für die Allianz-Tarife bewertet.

Bewertungskriterium 1: Tarifmodell & Flexibilität

Die Allianz bietet alle drei Tarifmodelle an:

• Budgettarife (MeineGesundheit),
• Bausteintarife (acht Einzelbausteine),
• und Kombilösungen aus beiden.

Sie können frei kombinieren. Die Budgetstufen reichen von 300 bis 1.500 Euro, was für die meisten Unternehmen ausreicht.

Bewertung: 🟢 Die Allianz deckt alle Tarifmodelle ab und erlaubt freie Kombination. Die Budgetstufen sind ausreichend gestaffelt.

Bewertungskriterium 2: Leistungstiefe & Breite

Die Allianz deckt alle sechs Top-Leistungsbereiche ab, die Mitarbeiter laut Studien am wichtigsten finden. Die folgende Tabelle zeigt Ihnen die Abdeckung im Detail:

Leistungsbereich	Allianz Abdeckung	Erstattung	Besonderheit
Zahngesundheit	Ja	100% Vorsorge (PZR ohne Sublimit, Bleaching), 100% Behandlung, 70-100% Ersatz	Keine Zahnstaffel
Vorsorge	Ja	100%	On-Top (nicht budgetbelastend)
Facharztservice	Ja	Kostenlos	In Gesundheitsservices enthalten
Sehhilfen	Ja	75% oder 100%	Operative Korrektur 100%
Arznei-, Heil-, Hilfsmittel	Ja	100%	Alle Zuzahlungen inklusive
Mentale Gesundheit	Ja	Kostenlos	Psychologisches Coaching, VorsorgeExtra

Bewertung: 🟢 Die Leistungstiefe ist marktführend. Vorsorge On-Top ist ein entscheidender Vorteil.

Bewertungskriterium 3: Versteckte Limits

Versteckte Limits sind ein häufiges Problem bei bKV-Tarifen. Viele Anbieter versprechen hohe Leistungen, deckeln dann aber einzelne Bereiche. Die Allianz arbeitet hier transparenter als die meisten Wettbewerber.

Sublimits bei der Allianz

Die folgende Tabelle zeigt Ihnen, wo die Allianz Sublimits hat und wo nicht:

Leistungsbereich	Sublimit vorhanden?	Details
Professionelle Zahnreinigung	Nein	Komplettes Budget nutzbar
Bleaching	Nein	Innerhalb des Budgets nutzbar
Sehhilfen (Option „Sehhilfe“)	Indirektes Sublimit	Aus Gesamtbudget, kann Budget auffressen
Sehhilfen (Option „Sehhilfe Extra“)	Nein	Separates Extrabudget in gleicher Höhe

Die Sehhilfe Extra Option ist die beste Wahl, wenn Ihre Mitarbeiter viele Sehhilfen brauchen. Das Extrabudget wird nicht vom Hauptbudget abgezogen.

Zahnstaffel und Ausschlüsse

Neben Sublimits gibt es weitere versteckte Limits, die viele Anbieter einbauen. Die folgende Tabelle zeigt Ihnen, wie die Allianz im Vergleich zum Markt abschneidet:

Prüfpunkt	Allianz RundumZahn	Vergleich Markt
Zahnstaffel	Keine	Viele Anbieter: 500 Euro Jahr 1, 1.000 Euro Jahr 2
Osteopathie	Voll enthalten (100%)	Oft eingeschränkt oder ausgeschlossen
Vorerkrankungen	Keine Gesundheitsprüfung, keine Ausschlüsse	Oft individuelle Prüfung
Fehlende Zähne	Kein Ausschluss	Viele Anbieter schließen aus
Laufende Behandlungen	Ab Tag eins übernommen	Meist ausgeschlossen

Bewertung: 🟢 Die Allianz arbeitet mit minimalen Sublimits. PZR und Bleaching haben keine Sublimits.

Bewertungskriterium 4: Beitragsstabilität

Beitragsstabilität ist ein kritischer Punkt. Viele Anbieter starten mit günstigen Beiträgen und erhöhen dann nach zwei bis drei Jahren drastisch. Die Allianz hat hier eine gute Bilanz.

Historische Beitragsanpassungen

Die Allianz hat in den letzten fünf Jahren keine bekannten massiven Beitragserhöhungen vorgenommen. Die Tarife sind seit Jahren stabil.

50-Euro-Sachbezugsfreigrenze

Ein kritischer Punkt ist die 50-Euro-Sachbezugsfreigrenze. Wenn der Beitrag darüber liegt, müssen Arbeitgeber oder Arbeitnehmer Steuern zahlen. Die folgende Tabelle zeigt Ihnen, bei welchen Kombinationen die Grenze überschritten wird:

Budget	MeineGesundheit	Mit Sehhilfe Extra	Mit RundumZahn 70	Mit Sehhilfe Extra + RundumZahn 70
300 Euro	13,90 Euro ✅	15,90 Euro ✅	24,90 Euro ✅	26,90 Euro ✅
600 Euro	22,90 Euro ✅	24,90 Euro ✅	32,90 Euro ✅	35,90 Euro ✅
900 Euro	32,90 Euro ✅	35,90 Euro ✅	41,90 Euro ✅	44,90 Euro ✅
1.200 Euro	41,90 Euro ✅	45,90 Euro ✅	48,90 Euro ✅	53,90 Euro ⚠️
1.500 Euro	49,90 Euro ✅	53,90 Euro ⚠️	53,90 Euro ⚠️	58,90 Euro ⚠️

✅ = Unter 50 Euro
⚠️ = Über 50 Euro (Sachbezugsgrenze überschritten)

Bewertung: 🟡 Die Beitragsstabilität ist gut, aber nicht perfekt. Die 50-Euro-Grenze kann bei Kombilösungen überschritten werden.

Bewertungskriterium 5: Administration & Digitalisierung

Die Digitalisierung ist ein wichtiger Faktor für die Mitarbeiterzufriedenheit. Wenn die Rechnungseinreichung kompliziert ist, nutzen Mitarbeiter die bKV nicht. Die folgende Tabelle zeigt Ihnen, wie die Allianz digital aufgestellt ist:

Funktion	Allianz	Bewertung
Rechnungseinreichung	Foto-Upload per App	✅
Echtzeit-Restbudget	In App sichtbar	✅
Onboarding	Excel-Upload oder Einzeleingabe	✅
Offboarding	Digital per FirmenOnline	✅
Erstattungsgeschwindigkeit	5-10 Werktage	⚠️
Datenschutz	Gesundheitsdaten fließen nicht zum Arbeitgeber	✅
Arbeitgeberportal	FirmenOnline	✅

Bewertung: 🟢 Die Digitalisierung ist auf hohem Niveau.

Bewertungskriterium 6: Portabilität

Portabilität bedeutet, dass Mitarbeiter die bKV nach dem Ausscheiden aus dem Unternehmen privat weiterführen können. Das ist besonders wichtig für Mitarbeiter mit Vorerkrankungen. Die folgende Tabelle zeigt Ihnen die Konditionen bei der Allianz:

Aspekt	Allianz	Details
Weiterversicherungsrecht	Ja	Ohne erneute Gesundheitsprüfung
Antragsfrist	2 Monate	Nach Ausscheiden
Gesundheitsprüfung	Nein	Ohne erneute Prüfung möglich
Beitragshöhe	Orientiert sich am Alter	Bei Wechsel

Bewertung: 🟢 Die Portabilität ist gegeben.

Bewertungskriterium 7: Steuerliche & rechtliche Qualität

Die steuerliche Strukturierung ist entscheidend dafür, wie viel die bKV Sie tatsächlich kostet. Die Allianz bietet hier vier verschiedene Optionen an.

Steuerliche Anwendungsoptionen

Die folgende Tabelle zeigt Ihnen die vier steuerlichen Optionen:

Option	Beschreibung	Wer trägt Steuer?
Sachbezugsfreigrenze § 8 Abs. 2 S. 11 EStG	Steuer- und sozialabgabefrei bis 50 Euro/Monat	Niemand (unter 50 Euro)
Pauschalversteuerung § 37b EStG	Arbeitgeber übernimmt pauschale Steuer	Arbeitgeber
Pauschalversteuerung § 40 Abs. 1 S. 1 Nr. 1 EStG	Alternative Pauschalversteuerung	Arbeitgeber
Nettolohnversteuerung	Bruttogehalt erhöht, bKV-Beitrag wieder abgezogen	Mitarbeiter (indirekt)

Die Allianz weist ausdrücklich darauf hin, dass die steuerliche Behandlung im Einzelfall mit der Steuerberatung geprüft werden muss. Die Allianz empfiehlt, eine Versorgungsordnung zu erstellen.

Bewertung: 🟢 Die steuerliche Strukturierung ist sauber.

Bewertungskriterium 8: Unabhängige Testratings

Unabhängige Tests geben Ihnen eine zusätzliche Sicherheit bei der Anbieterwahl. Die folgende Tabelle zeigt Ihnen, wie die Allianz in den wichtigsten Tests abschneidet:

Test	Jahr	Ergebnis Allianz
IVFP Kompetenzrating	2024	„Exzellent“ in allen 4 Teilbereichen
Focus Money / DFSI	2025	„Hervorragend“, bester bKV-Anbieter insgesamt
Focus Money / DFSI	2023	„Hervorragend“, Platz 1 geteilt mit HanseMerkur
BaFin Beschwerdestatistik	Aktuell	Mittelfeld, keine auffälligen Häufungen

Bewertung: 🟢 Die Testratings sind durchweg hervorragend.

BEST-System Gesamtbewertung Allianz bKV

Jetzt werden alle acht Bewertungskriterien zusammengeführt. Die folgende Tabelle zeigt Ihnen die Gesamtbewertung der Allianz bKV:

Bewertungskriterium	Gewichtung	Bewertung	Erreichte Punkte
Tarifmodell & Flexibilität	10%	🟢	10
Leistungstiefe & Breite	25%	🟢	25
Versteckte Limits	15%	🟢	15
Beitragsstabilität	20%	🟡	14
Administration & Digitalisierung	10%	🟢	10
Portabilität	10%	🟢	10
Steuerliche & rechtliche Qualität	5%	🟢	5
Unabhängige Testratings	5%	🟢	5
Gesamt	100%		94 von 100

Die Allianz erreicht 94 von 100 Punkten im BEST-System.

Das ist eine hervorragende Bewertung. Die einzige Einschränkung liegt bei der Beitragsstabilität (🟡 Gelb), weil die 50-Euro-Sachbezugsgrenze bei Kombilösungen überschritten werden kann.

Fazit: „Die Allianz ist extrem leistungsstark, aber nicht für jedes Unternehmen die richtige Wahl“

Die Allianz bKV erreicht im BEST-System 94 von 100 Punkten und gehört zu den leistungsstärksten Anbietern am Markt. Die folgenden Punkte fassen die Stärken zusammen:

• Die Leistungstiefe liegt in der Vorsorge On-Top, PZR ohne Sublimit und ohne Zahnstaffel
• Die Flexibilität erlaubt Budget, Bausteine und Kombi frei kombinierbar
• Die Digitalisierung bietet moderne App und FirmenOnline
• Die Testratings sind durchweg hervorragend (IVFP „Exzellent“, Focus Money „Hervorragend“, bester bKV-Anbieter 2025)

Die einzige Einschränkung liegt bei der Beitragsstabilität.

Bei Kombilösungen (zum Beispiel MeineGesundheit 900 plus RundumZahn 90) kann die 50-Euro-Sachbezugsgrenze überschritten werden, was steuerliche Nachteile bringt. Die richtige Wahl hängt von Ihrer Belegschaft ab.

Ein Budgettarif mit 300 Euro ist für ein junges IT-Unternehmen ideal. Für ein Pflegeheim mit 55-jährigen Mitarbeitern, die chronische Rückenbeschwerden haben, ist er unbrauchbar.

Die optimale Tarifwahl erfordert eine Analyse der Belegschaftsstruktur, Demografie, Schwerpunkte (Rücken, Zahn, Psyche) und eine Mitarbeiterbefragung. Das kann kein Test leisten. Das erfordert individuelle Beratung durch einen spezialisierten Berater, der die Nutzungsquoten in der Belegschaft maximiert.

Sie wollen wissen, welcher bKV-Tarif zu Ihrem Unternehmen passt? Mit über zwölf Jahren Erfahrung in der bKV-Beratung werden in einem unverbindlichen Gespräch die Tarife gezeigt, die für Ihre Belegschaft die höchste Wirkung haben.

Belegschaftsstruktur-Analysen, Mitarbeiterbefragungen und systematische Anbietervergleiche mit dem BEST-System werden durchgeführt. Nur so werden die Nutzungsquoten in Ihrer Belegschaft maximiert und Sie profitieren von den positiven Effekten der bKV.